半年违规被罚超亿元，内控不利的同时，踩雷宝能近26亿元恐“打水漂”，昔日荣光的上海银行业绩全面失速。

最近，上海银行股份有限公司（以下简称：上海银行，601229.SH）因收到1380万元的巨额罚款备受外界关注。据国家金融监督管理总局上海监管局近日披露的行政处罚信息显示，上海银行因存在32项违法违规事实收到两张690万元的大额罚单，累计遭罚1380万元。这不是上海银行第一次收到大额罚单，今年4月份，上海银行也曾因涉及业务违规行为被罚近1亿元。

与此同时，上海银行踩雷宝能集团。近日，与上海银行有借款纠纷的宝能集团再添被执行人信息，被强制执行2661万余元，董事长姚振华也被民生信托申请限消。此前，上海银行曾一纸状书，将宝能系公司及姚振华本人等六名被告告上法庭，如今看来，这25.8亿借款难收回。

内控持续踩线，上海银行经营业绩还出现增长乏力的情况。今年前三季度上海银行营业收入出现趋势性下滑，主营收入，即利息收入增长出现动能不足趋势。净利润虽然维持增长，但仅增长1.03%。业绩低迷，包括董事长在内的诸多高管人员均存在超期任职问题。面对诸多挑战，上海银行积极推进转型发展和结构调整，试图重回荣光。

针对董事长任职、经营业绩、资产质量等问题，发现网向上海银行发送采访调研函，截至发稿前，上海银行未就有关问题给出合理解释。

半年被罚超亿元 内控管理亟待改进

11月17日，国家金融监督管理总局上海监管局披露，上海银行因涉32项主要违法违规事实收到两张罚单，被处罚款共计1380万元。

具体来看，其中一张罚单涉及EAST数据报送，比如贸易融资业务余额EAST数据、EAST系统《表外授信业务》垫付情况存在偏差等，被责令改正并处罚款共计690万元。

（截图来源：国家金融监管总局官网）

另一张罚单则直指上海银行理财业务。沪金罚决字〔2023〕52号罚单显示，上海银行因未按规定披露理财产品的杠杆水平、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%，以及违规发行大额存单等13项违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计690万元。

值得关注的是，这不是上海银行今年以来第一次收到大额罚单，在今年4月28日，国家外汇管理局上海分局对上海银行开出巨额罚单，没收违法所得19.9万元人民币，并处罚款9834.5万元人民币，罚没款合计9854.4万元人民币。也就是说，半年多的时间，上海银行已经被罚款过亿元。

（截图来源：国家外汇管理局）

除了合规方面屡踩监管红线外，上海银行还在今年卷入“宝能系”不良贷款难收回泥潭当中，进一步暴露出内控的暗雷。

近日，与上海银行有借款纠纷的宝能集团再添被执行人信息，被强制执行2661万余元，董事长姚振华也被民生信托申请限消。此前，上海银行曾一纸状书，将宝能系公司及姚振华本人等六名被告告上法庭，根据上海银行发布的诉讼事项公告，此金融纠纷案可追溯到2020年12月24日，彼时上海银行深圳分行与深圳托吉斯科技有限公司（下称“托吉斯”）签订《固定资产借款合同》，约定托吉斯向深圳分行借款25.8亿元，借款期限为2020年12月24日起至2023年12月24日止。如今看来，这25.8亿借款难收回。虽然上海银行对相关贷款做了计提贷款损失准备，但是该事件也给上海银行内控和经营业绩带来不利影响。

业绩失速净息差承压 多位高管或面临超期任职问题

内控持续不利的同时，近年来，上海银行业绩层面也面临一定压力。自2018年后增速便不断滑落，到2022年营收便陷入到负增速，净利润也只维持在1%的低位水平。即便在2021年行业回暖之际依然没有起色，该行净利润增速仅仅反弹到了5.54%，之后又再次回落。

数据显示，今年前三季度，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比减少5.76%；归母净利润173.45亿元，同比增加1.03%。同时，第三季度，上海银行实现营业收入129.1亿元，同比下滑5.96%；归母净利润45.1亿元，同比增加0.38%。

（主要财务数据截图：上海银行2023年第三季度报告）

数据还显示，2023年前三季度，上海银行净息差下降到1.26%，排在城商行倒数第二，远低于同期全国城商行1.6%的平均水平。

资产质量方面，截至三季度末，上海银行不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%，资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%。

经营业绩失速的背后是上海银行低位下滑的净息差。早在2013年，该行净息差就仅有2.18%，处在城商行末尾。2023年前三季度，该行净息差下降到1.26%，仍旧排在城商行倒数第二。而根据国家金融监督管理总局最新数据，在净息差方面，今年第三季度，商业银行净息差为1.73%。这意味着上海银行的净息差低于行业0.47个百分点。

上海银行的业绩增速不仅下滑，与同在长三角区域的江苏银行、宁波银行等相比，上海银行资产规模、营业收入、归母净利润、资产质量等关键性指标已经被同处长三角地区的江苏银行全面超越。

上海银行管理层的超期任职问题同样值得关注，或已经踩中监管红线。公开信息显示，金煜从2011年7月开始出任上海银行行长，2015年2月又接替范一飞升任董事长，迄今已经超过8年之久。2019年12月份，原中国银保监会印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下称指导意见），该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。

除董事长金煜存在超期任职问题外，现任副行长兼首席财务官施红敏任职于2012年，任期至今已超10年；此外还有董秘李晓红、副行长兼首席信息官胡德斌等均存在这一问题。据11月24日“上海发布”微信公众号公布的信息显示，上海银行行长、党委副书记、副董事长朱健，拟任市管企业正职。上海银行党委副书记、副行长施红敏也有望高升，拟任市管企业正职。

值得一提的是，上海银行的投诉量更是居于前列。根据《国家金融监督管理总局上海监管局关于2023年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》，2023年上半年，上海银行投诉量为488件，每百营业网点投诉量209.4件，每千万个人客户投诉量308.3件，投诉量在中资法人银行中排名第一。

整体来看，上海银行的成长性已经极为匮乏。不仅净息差较低，资产规模增速较慢，中收业务增速也在不断下滑。短期来看，上海银行风险出清的同时，提升净息差水平，改善盈利不足是主要问题。

（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）