公积金实际上是单位和个人共同缴纳的"蓄水池"，这个大资金池是一个帮助大家共同买房的存款基金。你可以理解为公众共同拿出一部分钱来积存作为储蓄金，让大家买房的时候可以用上便宜的房贷。

事实上，这也是普通人能够接触到最便宜的贷款资金了。一定要好好利用自己的公积金贷款机会，这句话划重点！

公积金贷款的年限一般不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年，也就是说40岁之前的贷款基本都可以申请最长期限。当然最终的额度和期限要银行柜台审批。

公积金的主要用途有两个，一个是公积金贷款业务，第二个是提取使用。

一、买房

1. 如果不贷款购房，可以一次性提取所有的公积金；

2. 如果商业贷款买房，公积金可以拿来付首付/偿还本息；

3. 如果公积金(组合)贷款购房，依旧可以提取公积金偿还本息。

总之，公积金的钱就是可以拿来买房子，相当于存了一笔买房子的钱。

二、租房

1. 用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；

2. 用公积金支付市场租房房租。

也就是说，无论你租什么性质的房子，公积金都可以拿来付你的房租。

三、父母给儿女购房

1. 未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；

2. 使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；

3. 使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

四、建造、翻建、大修住房

如果在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶也可以申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

也就是说，公积金可以取出来，拿来修建房子，不仅本人可以，其配偶想要申请，也是OK的。

五、治疗重大疾病

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

也就是说，自己和家里人患大病的住院费用，可以用公积金来支付，但是是报销型的，出院才可以报，提的钱不能超过自付的金额。

六、销户可以提取全部的公积金余额

七、如果被纳入城镇居民最低生活保障/特困救助范围，职工本人和配偶都可以申请提取住房公积金

公积金主要有这些用处，总的来说，公积金的使用还是比较灵活的，就像自己存在银行的一笔钱，可以拿来应对自己的开支，虽然不能随心所欲地取，但在关于房子的正当花费上，公积金还是很好用的，可以带来很多优惠。

公积金怎么用？

一、买房使用公积金贷款

买房子用公积金贷款，你会省下不少钱！

公积金贷款利率低，五年以上贷款，商业贷款的利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%，而且公积金贷款的最高额可以贷到120万，不要小看这1.7%的差距，如果贷款50万，选择30年等额本息，公积金贷款可以让你少付20万的利息。

但公积金贷款额度是有限制的，不同城市是不一样的，比如北京，公积金贷款每缴存一年可贷10万，首套房最高可以贷款120万，照北京的房价，这个额度可能是不够的，可以选择公积金贷款+商业贷款的组合方式。

贷款额度最高是多少？

①北京是缴纳1年社保，增加10万公积金额度，最高是120万，需要交纳12年 （假设大学生22岁毕业，需要交纳到34岁，这个有点无力吐槽）； ②上海是个人最高额度50万，家庭贷款额度最高100万； ③广州是个人最高额度60万，家庭贷款额度最高100万； ④深圳个人的最高贷款额度是50万，家庭的额度是90万

二、提取公积金租房

提取额度有规定，月租金的数额、收入的高低都会影响可提取限额。

具体的计算公式：可提取限额=月租金额*12-家庭年工资收入*5%

三、公积金异地贷款

如果在一线城市工作，但想要提前为以后做准备，在二三线城市买房，公积金还可以异地贷款，但具体需要了解工作地和当地的相关政策。

申请条件：

1. 申请人在申请贷款前，连续足额缴存住房公积金6个月以上。

以前在异地缴存住房公积金并且在现缴存地缴存不满6个月的，可以提供原缴存地住房公积金管理出具的缴存证明合并计算；

2. 公积金贷款对象为购买首套住房或第二套住房的公积金缴存职工；

3. 有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4. 提供中心和贷款委托银行认可的担保方式进行担保。

公积金断缴了怎么办？

一、公积金断了，会影响贷款吗？

公积金断了，是会影响贷款的，因为公积金贷款申请条件中约定“住房公积金应连续缴存12个月”。

以北京为例，申请公积金贷款一般需要满足3个重要条件：

1、住房公积金开户一年以上，并连续缴纳12个月；

2、仍处在“缴存状态”；

3、没有未还清的公积金贷款和政府贴息贷款。

二、不满足连续缴存12个月，还能贷款吗？

一般情况下，断缴补缴不计算在正常缴存的范围内，但如果由于单位特殊情况可由单位出具相关证明并由公积金管理中心的审核部门审核，具体是否能贷款要以审核结果为准。

公积金补缴之后不一定能正常贷款，要看借款人在12个月内的断缴次数。如果是三次及以下，就可以正常申请公积金贷款；如果是断缴了三次以上，即使补缴也不算是正常缴存，会影响公积金贷款的申请。

三、公积金断了，怎么补缴？

公积金断了，需要职工准备相应的补缴材料给单位经办人，由单位的经办人去办理补缴手续。

1、所需材料

单位填制住房公积金管理中心统一印制的三份材料：

《住房公积金补缴书》；

《住房公积金补缴清册》（列明补缴原因）；

转账支票（需与《住房公积金补缴书》金额一致）。

2、办理流程

单位经办人办理补缴，持以上材料到管理部门办理补缴手续；

由公积金管理部门对材料进行审核；

确认补缴后，交给单位办理人一份盖章的《住房公积金补缴书》；

银行把转账支票上的钱划走后表明补缴成功。

四、公积金补缴后，怎么办理贷款？

公积金补缴之后再申请贷款，需要比正常缴存的借款人多提交一些材料：单位说明、所属管理部门出具的证明、劳动合同、社会缴纳证明。

之后，由贷款经办部门进行审核，审核通过后应该可以申请公积金贷款。

公积金贷款的流程是：银行面签-初审-签借款合同-放款。

PS：公积金断缴只能通过单位进行补缴，个人是无法办理补缴的。如果你是因为换工作引起的断缴，则要看新单位是否愿意为你办理公积金补缴。

怎么查询自己的公积金？

一、支付宝

支付宝→城市服务→公积金查提→刷脸验证

二、微信

支付→城市服务→公积金查询

三、添加当地公积金管理中心公众号，也可以自助查询

比较方便快捷的方式就是这几种，大家随时都可以查看自己的余额，也可以在手机上进行提取操作。

虽然每个月要交的公积金很多，工资存在肉眼可见的减幅，但从功用来看，公积金还是很给力的，能用来应对关于房子的很大一部分开支，而且自己交的越多，公司交的也越多，所享受的福利也更多，所以，说来说去，不缴公积金，亏的还是你自己。