2025年越来越近了，渐进式延迟法定退休年龄也终于尘埃落定。对于很多2025年初即将退休的人来说，退休时间其实没有多少变化，大家普遍也就是晚退休一到几个月而已。特别是根据个人自愿，还可以申请原年龄退休。

对于给个人多这样一种选择，很多人会想，如果晚退休一个月养老金会多增加多少钱呢？如果划算，当然会选择晚退休了。

根据我们的基本养老金计算公式，参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成，部分人员还有过渡性养老金，但是跟缴费形成几乎没有关系。

①基础养老金部分，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社平工资各地不同，而且很多地方还使用养老金计发基数。像山东省就有三个计发基数，2023年度的是7468元、7069元和7682元。为了简单起见，假设社平工资是7500元。

本人的平均缴费指数，对应的是本人缴费档次，一般是在0.6~3之间，按照常用的均值1计算。

在缴费年限方面，根据基础养老金计算公式，平均缴费指数是1，每多缴费一年，基础养老金会多增加1%的退休上年度社平工资，也就是75元。

如果说多缴费一个月，则只会多增加1/12，即每月6.25元。

②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

对于大家来说，最直接的变化就是多缴费一个月，个人账户的利息会多增加一个月。

社平工资7500元，按100%档次缴费一个月，个人账户记入钱数是7500元×8%=600元。

利息部分不好计算，因为跟原本个人账户的余额、记账利息有关。假设是10万元的话，记账利率2.4%的情况下，晚退休一个月，利息就会多增加200元。

按照上面的情况来看，晚退休一个月，账户余额多800元。个人账户养老金呢？还需要知道计发月数的变化。

按照我们现在的计算规则，原本是整周岁退休要使用该年龄对应的计发月数，但如果再增加一个月，就要使用下一个年龄确定的计发月数。比如说60周岁退休计发月数是139个月，但60周岁01个月至61周岁退休，计发月数是132个月。

这种情况下，10万元除以139个月，每月个人账户养老金为719.42元。如果余额增加800元，计发月数变成132个月，个人账户养老金则变为763.64元。每月增加44.22元。

如果说计发月数不变，仅仅看800元带来的变化，按60岁计算，养老金会增加5.75元。

两部分养老金相加，如果简单平稳积累的话，是只增加12元养老金。但如果涉及到了计发月数变化，养老金每月能增加50多元。

其实，对于所有单位职工来说，由于个人缴费的钱数进入个人账户，余额可以继承，肯定不会亏本。而且单位还会发放工资待遇，缴纳公积金。所以，这种情况下，继续参保提升养老金很划算。​