继今年香港保险市场持续火爆以后，最近去香港存款也成为了人们热议的话题。比如中信银行（国际）在8月推出的活动：

来源：中信银行（国际）

可以看到7.28%这个数字还是非常吸引人的，虽然活动采用的是阶梯利率，7.28%只是其中最高档，但是依然可以明显的感觉到，其整体利率情况还是远高于内地存款利率水平的。当然，这并不是个例，许多银行也都陆续推出了有竞争力的存款产品。

于是一时间赴港开户的内地投资者趋之若鹜，据说香港中银网红网点中港城分行，每天早上七点就已经排起大长队了，汇丰银行开户预约更是排到了一个月以后。

一半是海水一半是火焰

与香港存款火爆场面形成鲜明对比，内地利率尚处在下降区间。8月15日，央行开展4010亿元1年期MLF和2040亿元7天期逆回购操作，中标利率分别为2.5%、1.80%，较上次分别下调15个基点和10个基点。8月21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR较上月下降10个基点。那为什么香港和内地一升一降，存在这么大的差异呢？

主要是因为双方采取的货币政策不同，我国内地采取相对独立的货币政策。也就是并不追随美国的货币政策，而是根据我国的实际情况，有针对性的采取适合的货币政策。为了提振经济，刺激投资，减轻企业负担，我国已多次采取降准、降息等政策，也就造成了银行贷款利率、存款利率的逐步下调。

而香港实行的是联系汇率制度，即港币锚定美元，按照固定比例进行兑换，从1983年10月17日起，发钞银行一律以1美元兑换7.8港元的比价，事先向外汇基金缴纳美元，换取等值的港元“负债证明书”后，才增发港元现钞。同时政府亦承诺港元现钞从流通中回流后，发钞银行同样可以用该比价兑回美元。所以我们看到美联储7月份加息将基准利率由5.25%上调至5.5%，随即香港的货币管理局也宣布提高基准利率，达到5.75%的水平，这也是近16年的最高值。

通过以上的介绍，为什么内地和香港存款利率会出现冰火两重天的景象也就不足为奇了。

到底值不值得前往香港开户存款

如果单从利率水平对比来看是显而易见的，香港的银行年化存款利率可以达到4%左右的水平，而内地目前定期存款利率为1.5%左右，中间存在着约2.5%的利差，这也是为什么那么多投资者会选择前往香港开户的原因所在。但是其中存在的一些风险和成本我们也是不能忽视的。

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汇率风险

在香港的银行购买港元存款、美元存款存在一定的汇率风险。2022年3月至今美联储为应对通胀已进行了11次加息，由于今年7月美国CPI低于预期，近期有机构认为美联储加息或在9月告一段落。如果此后港币、美元真的进入贬值区间，则很有可能会影响预期收益。

2

成本考量

首先要考虑时间成本及往返香港的费用成本；第二购汇、结汇会有价差，将人民币兑换成港币或美元以及再换回人民币都会存在一定汇兑损失。同时，有的银行还会收取一定的管理费用。另外如果想提前把钱取出来的话，并不像内地银行那样方便，可能要赔偿较高比例的违约金。

3

额度有限

根据我国目前的外汇管理政策，中国公民每年外汇购汇额度是5万美元，额度方面也是要考虑的。

我们对赴港开户存款应该有一个正确的认识，一方面香港和内地确实存在着明显的利差，为我们提供了逐利的空间；另一方面其中存在的成本和风险也是不容忽视的。投资者应综合考虑自身投资经验、风险偏好、便利性等因素，科学合理地进行资产配置，不宜盲目跟风。

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