据每日电讯报报道，近年来，首次购房者攒钱买房越来越难，租金上涨，生活成本上涨，让他们攒够首付十分困难。

尽管之前，英国市场上有一些只需要5%首付的贷款产品，和一些Help to Buy的政策，但摆在首次购房者面前的，依然是重重阻力。

眼下，贷款利率虽然已经见顶，并且有下降趋势，但高房价意味着许多首次购房者仍将面临提高首付的问题。

为了解决这个问题，英国市场上出现了“零首付”贷款产品 ，帮助首次购房者买房。

究竟是怎么一回事？

跟随房产君，我们一起来看看：

1.什么是“零首付”贷款？

根据英国土地注册处(Land Registry)的数据，英国5月份的平均房价为28.5201万英镑。

一个贷款价值比(LTV)为80%的首次购房者想要以平均房价购买房屋，在考虑利率之前，需要57,000英镑的首付。

如果没有父母的帮忙，这可能会很困难。

目前市场上最新版本的“零首付”贷款是由贷款机构Skipton Building Society 和 Yorkshire Building Society提供的。

Skipton Building Society的贷款是针对正在租房的首次购房者的。申请人支付租金的记录被视为他们有能力每月偿还抵押贷款的证据。

抵押贷款不需要保证金。借款人只需要一个良好的信用评分，他们的收入证明和证明他们已经按时支付了12个月的租金。

Skipton机构要求申请人必须年满21周岁，“零首付”贷款的上限是60万镑。

此外，Yorkshire Building Society的贷款要求首次购房者至少支付5,000英镑的首付，为购买价值高达50万英镑的房屋提供贷款，实际上是99%的贷款。

对此，London & Country Mortgages的公关副总监大卫·霍林沃思(David Hollingworth)表示：

贷款机构已经认识到，除了负担能力之外，首付也是首次购房者面临的主要挑战之一。

虽然也有担保人抵押贷款，父母或者亲戚朋友来担保，但借款人仍需满足支付能力要求，但对合适的借款人来说，这可能会提供一个更快购房的机会。

2.“零首付”贷款的优缺点是什么？

“零首付”贷款的主要好处是它可以让首套房买家更快地登上房产阶梯。不需要花几年的时间为买房攒钱，从长期来看比房租省钱。

但，这类贷款也有缺点，那就是利息通常相对较高。

例如，Skipton 's Track Record Mortgage的5年期利率为5.79%。同样Yorkshire Building Society的5,000镑首付贷款产品5年固定利息为6.79%。

如果你以285,201英镑的平均价格购买英国房产，那么选用Skipton贷款机构的话，月供约为£1,801 ，一年就要 £21,612 。

选择Yorkshire机构，则需要每月还£1,943，一年£23,316 。

相比之下，根据Moneyfacts的数据，截至7月中旬，五年期5%首付的贷款，利率为5.21%。

同一套房产的月供为1617英镑，12个月内为19,404英镑，与无首付交易相比，每年可为买家节省4,000英镑。

如果首付付很少，或者选择零首付产品，陷入负资产的风险也更高。

3.“零首付”贷款适合你吗？

如果你正在努力存钱买房，而且已经有了想买的房子，那么这种贷款可能适合你。这意味着你不用那么多首付，就能买到心仪的房子。

但，这可能会限制你对房产类型的选择，而且每月还款额很高。

如果月供过高而导致还不上贷款，则会面临比租房更惨的结局。

房产圈的结尾提示：

为了帮助首次购房者买房，英国银行机构纷纷出招，已经率先推出了“零首付”贷款。接下来，预计还会有更多的机构推出类似的贷款产品。

这种产品的本质，就是银行在投资买家的房子。并且赚取高于普通购房市场的利息，因此对申请人资质和房产的审核，会更加严格。

究竟是否适合自己，还需要根据自己的情况。