在中国，根据《存款保险条例》的规定，同一存款人在同一家银行的存款本息合计不超过50万元人民币时，可享受全额偿付。这一制度自2015年起实施，旨在保障储户的基本资金安全。具体分析如下:

1. 存款保险制度的保障范围

50万限额：若银行出现破产等风险，存款保险基金会在7个工作日内对同一储户在同一银行的存款本息（含人民币/外币）进行全额偿付，最高限额50万元。超过部分需从银行清算资产中受偿，但存在不确定性。

覆盖机构：包括所有境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，外资银行在华分支机构也适用。

保障范围：仅限存款类产品（活期、定期、大额存单等），不包括银行理财产品、基金、保险、信托等投资产品。

2. 为何说50万以内是安全的？

法律强制保障：存款保险是法定制度，所有银行必须参保，保费用由银行缴纳，储户无需额外付费。

历史案例参考：如2022年河南部分村镇银行风险事件中，央行通过垫付机制对5万元以下储户全额兑付，5万元以上分批垫付，最终覆盖了绝大多数储户。这说明即使出现极端情况，监管层也会优先保障小额储户权益。

银行破产概率极低：中国银行业整体稳定性较强，尤其是国有大型银行和股份制银行。即便中小银行出现问题，通常通过兼并重组而非直接破产解决。

3. 需要注意的风险点

产品类型混淆：若误将存款购买为理财、保险等非存款产品，则不受存款保险保护。

多账户合并计算：同一储户在同一银行的所有存款账户（含分支行）合并计算限额。例如，若在A银行有3个账户，总额为60万元，则50万受保，10万需参与清算。

极端系统性风险：虽然概率极低，但若出现大规模金融危机，存款保险基金可能面临压力，但政府通常会介入维护金融稳定（如2008年全球金融危机期间的各国政府救市）。

4. 如何进一步降低风险？

分散存放：若资金超过50万，可分存至不同银行。

选择系统重要性银行：国有大行（如工行、建行等）和全国性股份制银行抗风险能力更强。

定期关注银行评级：可通过央行或银保监会发布的评级信息了解银行健康状况。

总结:

在现行制度下，同一银行50万以内的存款是安全的，但需确保资金确为存款类产品，且注意分散大额资金。对于绝大多数储户而言，这一限额已足够覆盖日常储蓄需求。若仍担忧银行风险，可选择将部分资金配置于国债、货币基金等低风险资产，进一步分散风险。