恁都觉着降低房贷利率是为了减轻买房哩人哩压力？那恁可错啦！降低房贷利率呀，那是为了保银行哩，防住买房哩人大规模提前还贷款，省得银行出系统性哩金融风险。

为啥嘞？因为恁那房贷单子根本都不在银行手里头，老早就叫银行卖给第三方啦，打个比方，恁要是向银行贷款 100 万，年化利率 5%多哩利息，分 30 年还清，一共连本带息得还 200 多万。

恁想想，银行咋可能等 30 年哩回款周期嘞？所以说，恁哩房贷刚下来没多久，银行都已经按照合同一百五六十万哩价格卖给别哩金融机构啦。这样一来，银行不光多挣五六十万哩利润，还能赶紧回款，也木有坏账损失。接着银行再把回来哩资金贷给下一个买房哩人，又能捞一笔，就这一直反复循环。

那收房票哩金融机构也老精，也不能等 30 年呀，于是乎，他们就把银行收哩可多这种购房贷款合同打包起来，凑个几十亿几百亿，包装成啥啥基金，一年稳定两三个点哩收益，只要比银行存款利率高都中，这种基金在市场上可畅销啦。

金融机构不光能快速回款，还能捞一笔利息差价跟手续费，然后拿着回笼哩资金再去银行手里头收购贷款合同，又捞一笔。就这一直反复循环，这就构成一个完美哩闭环，达到多方共赢。

那要是买房哩人提前还房贷，因为银行已经把贷款合同卖给金融机构啦，可难再赎回来，这样哩话，银行不光得把那五六十万哩利润退出来，还得赔可多成本，还有后头哩潜在利润，提前还房贷哩人少了还好说，要是多喽，就会给银行造成大风险。这就是为啥大规模提前还房贷会让银行产生系统性金融风险哩根本原因。这一回降房贷利率，看着像是保买房哩人，实际上是保银行哩。

老百姓辛辛苦苦几十年攒下来的钱买一套房子，或者是给孩子娶老婆用，也或者是刚步入正轨的年轻人贷款买的房子每月还着贷款，省吃俭用供房，哎！！！

那咱都说说，恁觉着这降低房贷利率到底该不该？银行跟买房哩人，到底咋样才算公平嘞？还有啊，这房贷合同被转手买卖，买房哩人到底知不知道？要是知道了，心里会咋想？以后这房贷政策又该咋调整，才能既让银行放心，又能让买房哩人不觉得亏哩慌？这事儿啊，真哩值得咱好好想想。