随着人口老龄化加剧，养老问题日益严峻，个人养老金制度成为社会关注焦点。近期，个人养老金开户战全面打响，各家金融机构摩拳擦掌，力求抢占市场先机。
政策东风吹起，市场蓄势待发2022 年 11 月，个人养老金制度正式启动实施，标志着我国多层次、多支柱养老保险体系进一步完善。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由个人承担，实行完全积累。参加人可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
政策东风劲吹，市场各方摩拳擦掌。据人社部数据，截至 2023 年 9 月底，全国 36 个先行城市（地区）开立个人养老金账户人数已达 6700 万人，缴费人数 2300 万人，总缴费金额 630 亿元。
金融机构各显神通，竞争白热化面对个人养老金市场这块“大蛋糕”，商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等金融机构纷纷发力，力求分得一杯羹。
商业银行： 凭借网点优势和客户资源，积极推广个人养老金账户开立业务。部分银行推出开户送红包、抽奖等优惠活动，吸引客户。例如，某国有银行推出“开户享 50 元红包”活动，吸引了大量客户参与。
证券公司： 发挥专业投资优势，将个人养老金业务与自身资管业务相结合，推出多种养老目标基金产品。例如，某大型证券公司推出“养老目标基金 FOF”，通过专业的资产配置，为投资者提供稳健的养老投资选择。
保险公司： 依托长期稳健的保险产品优势，积极推广商业养老保险产品。例如，某保险公司推出“养老年金保险”，提供终身领取、保证领取等多种选择，满足不同客户的养老需求。
基金公司： 凭借丰富的基金产品线，推出多种养老目标基金产品，满足不同风险偏好投资者的需求。例如，某基金公司推出“养老目标日期基金”，根据投资者的退休年龄，自动调整资产配置，帮助投资者实现养老目标。
数据对比：银行账户数量领先，基金公司产品收益可观从开户数量来看，商业银行占据绝对优势。截至 2023 年 9 月底，商业银行开立的个人养老金账户数量占比超过 90%。这主要得益于商业银行庞大的客户基础和网点覆盖。
从产品收益来看，基金公司的养老目标基金产品表现较为亮眼。据 Wind 数据，截至 2023 年 10 月底，养老目标日期基金近一年平均收益率为 4.5%，而银行养老理财产品近一年平均收益率仅为 3.2%。
未来展望：市场潜力巨大，竞争格局或将重塑个人养老金市场前景广阔。据预测，到 2030 年，我国个人养老金市场规模将达到 12 万亿元。
未来，随着政策不断完善和市场逐步成熟，个人养老金市场竞争格局或将发生变化：
商业银行或将面临来自证券公司、保险公司和基金公司的更大挑战。证券公司、保险公司和基金公司需不断提升产品创新能力和服务水平，才能在竞争中脱颖而出。投资者对个人养老金产品的认知度和接受度将不断提高，市场需求将更加多元化。