这两年存款利率调整格外频繁，辛苦攒下的钱放银行，收益没变多，反而越来越少。
遥想当年，动辄4%的大额存单遍地都是，人们还嫌少，而现在，你我只能在1%-1.5%的存款利息中寻求安慰。
但是最近，一个不寻常的信号，从银行业传来。
据报道，近期多家银行上调存款利率或推出大额存单，有些存款利率高达3%。
比如河南荥阳农商银行，1万起存，1年至3年的定存利率区间在1.15%至2.05%，比原有同期限利率高出约50个基点。还有20万起存的大额存单，三年期利率达到2.35%。
湖北宜都农商银行，5万起存，存10万的话，1至3年期利率期间在1.45%至2%，比普通定期多100至300元。
无锡锡商银行，20万元起购大额存单，三年期利率3%，持有365天可转让。而在2024年8月底，同金额、期限的利率只有2.8%。
除此之外，还有海南银行、贵州银行、禹州市农村信用社等十余家银行，都推出了真金白银的揽储活动。
在不断降息的大环境下，这些银行竟然逆势上调存款利率，甚至不惜将利率提高到3%，真的急了。
事实上，在过去的2024年，银行业被广泛认识到的现象就是——内卷严重。
为了业绩各种拼。
去年，我们进行了两次降准、三次降息，广大银行为了获得更多的贷款资源，不断下降利率水平。在10月LPR大降25个基点后，广州首套房贷利率一度降到2.85%-2.9%，要不是利率水平几乎持平公积金被叫停，市场竞争还会更激烈。
银行会停止内卷？那肯定是不可能的。都知道利率是银行的主要收入来源，在降房贷利率走下神坛后，为了让大家贷款，银行主动推出了消费贷优惠和先息后本。
相比两年前，消费贷利率至少5%的水平，现在的消费贷利率一降再降，已有多家银行利率低至2字头，元旦后还有新一轮优惠。
至于先息后本，是房贷的一种还款方式，最长可以10年不用还本金，相对来说短期内能缓解按揭压力。
还得保证财务状况。
微众银行、湖南三湘银行、光大银行等多家银行，公开招聘高级催债人。门槛还挺高，得本科以上，具有法律、金融专业背景。
除此之外，对于房贷断供，银行也一改强硬态度，开始弹性处理了，有的允许短期内暂停还款，有的主动给业主介绍工作，还有可协商减少月供额度，甚至每月还贷款的四分之一都行。
看看这些招数，要是换做以前，想都不敢想。毕竟对于高高在上，强势惯了的银行来说，他们的性质就决定了，永远只有锦上添花，别指望雪中送炭，可现在为什么变得越来越卷呢？
其实，各种魔幻招数背后，两个因素是逃不掉的：
一个是净息差的收窄。
2024年第三季度，商业银行净息差下降0.01个百分点至1.53%，再创历史新低。中农工建交储净息差，同比最高下降23个基点，降幅表现比较优异的是交通银行，仅下降0.05%。但看业绩报告也是慌得一批：营收同比下滑1.39%，净利润下降0.69%。
要知道，银行的商业模式就是低借高贷赚息差，大头就是房贷，但如今，20多年的房贷增长势头戛然而止，老百姓都在去杠杆，2024上半年，42家银行个人房贷余额较年初减少3191亿，就连存款增加的速度都比贷款快多了，目前住户存款余额已经逼近150万亿。
只存钱不花钱，银行这个中间人压力越来越大，不服软不行了。
另一个是个人不良贷款井喷。
2024年三季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加371亿元，不良贷款率1.56%，较上季末基本持平。
其中六大行不良贷款同比全部增加，而且涨幅都非常明显。
虽然六大行整体不良率仍然很低，但不良贷款余额一年内新增了1000多亿，增速还是有点猛。
从这个角度看，不难发现大家的收入肯定受影响了，这才导致还不起钱的人越来越多。不然的话，相信大多数人也不至于走到逾期不还的地步，实在没办法才躺平的。
所以银行不良贷款增加明显，不仅反映了自身的业绩情况，更是整个社会发展情况的一种缩影。整体环境表现不好，很多中小企业以及个人都是很难过的，而且情况可能比大家想象得更糟糕，以至于银行的营收和利润跟着放缓或者减少。
银行业的内卷，说到底，他们自己也明白，危机可能快烧到自己脚下了。
说直白一点，就是为了活下去，因为不努力，就会合并或者消失。
企业预警通数据显示，2024全年，已有204家村镇银行被吸收合并或直接解散，平均每月消失17家，数量远超过去3年（2021年67家、2022年44家、2023年78家）的总和。
虽然说这其中，囊括了村镇银行、农商行、信用社等，基本上都是资产规模较小的中小银行，但是，当经济依然面临一定挑战时，别说中小银行，传统大行的生存也不容易。
房说君有话说，所以存款利率上涨这种情况，还是别太天真了，你惦记他的利息，他可能盯着你的本金。所以不要冒险，尤其是一些中小银行特别是村镇级别的，千万别没存钱之前焦虑，存了钱以后反而更加辗转反侧。
再说了，现在存钱吃利息的时代已经过去，货币的趋势就是让大家把钱拿出来消费，咱们普通人能做的，只有安全为主。
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