逆势上调存款利率?银行开始着急了,这次他们不再高高在上

每日说房 2025-01-13 03:39:30

这两年存款利率调整格外频繁,辛苦攒下的钱放银行,收益没变多,反而越来越少。

遥想当年,动辄4%的大额存单遍地都是,人们还嫌少,而现在,你我只能在1%-1.5%的存款利息中寻求安慰。

但是最近,一个不寻常的信号,从银行业传来。

据报道,近期多家银行上调存款利率或推出大额存单,有些存款利率高达3%。

比如河南荥阳农商银行,1万起存,1年至3年的定存利率区间在1.15%至2.05%,比原有同期限利率高出约50个基点。还有20万起存的大额存单,三年期利率达到2.35%。

湖北宜都农商银行,5万起存,存10万的话,1至3年期利率期间在1.45%至2%,比普通定期多100至300元。

无锡锡商银行,20万元起购大额存单,三年期利率3%,持有365天可转让。而在2024年8月底,同金额、期限的利率只有2.8%。

除此之外,还有海南银行、贵州银行、禹州市农村信用社等十余家银行,都推出了真金白银的揽储活动。

在不断降息的大环境下,这些银行竟然逆势上调存款利率,甚至不惜将利率提高到3%,真的急了。

事实上,在过去的2024年,银行业被广泛认识到的现象就是——内卷严重。

为了业绩各种拼。

去年,我们进行了两次降准、三次降息,广大银行为了获得更多的贷款资源,不断下降利率水平。在10月LPR大降25个基点后,广州首套房贷利率一度降到2.85%-2.9%,要不是利率水平几乎持平公积金被叫停,市场竞争还会更激烈。

银行会停止内卷?那肯定是不可能的。都知道利率是银行的主要收入来源,在降房贷利率走下神坛后,为了让大家贷款,银行主动推出了消费贷优惠和先息后本。

相比两年前,消费贷利率至少5%的水平,现在的消费贷利率一降再降,已有多家银行利率低至2字头,元旦后还有新一轮优惠。

至于先息后本,是房贷的一种还款方式,最长可以10年不用还本金,相对来说短期内能缓解按揭压力。

还得保证财务状况。

微众银行、湖南三湘银行、光大银行等多家银行,公开招聘高级催债人。门槛还挺高,得本科以上,具有法律、金融专业背景。

除此之外,对于房贷断供,银行也一改强硬态度,开始弹性处理了,有的允许短期内暂停还款,有的主动给业主介绍工作,还有可协商减少月供额度,甚至每月还贷款的四分之一都行。

看看这些招数,要是换做以前,想都不敢想。毕竟对于高高在上,强势惯了的银行来说,他们的性质就决定了,永远只有锦上添花,别指望雪中送炭,可现在为什么变得越来越卷呢?

其实,各种魔幻招数背后,两个因素是逃不掉的:

一个是净息差的收窄。

2024年第三季度,商业银行净息差下降0.01个百分点至1.53%,再创历史新低。中农工建交储净息差,同比最高下降23个基点,降幅表现比较优异的是交通银行,仅下降0.05%。但看业绩报告也是慌得一批:营收同比下滑1.39%,净利润下降0.69%。

要知道,银行的商业模式就是低借高贷赚息差,大头就是房贷,但如今,20多年的房贷增长势头戛然而止,老百姓都在去杠杆,2024上半年,42家银行个人房贷余额较年初减少3191亿,就连存款增加的速度都比贷款快多了,目前住户存款余额已经逼近150万亿。

只存钱不花钱,银行这个中间人压力越来越大,不服软不行了。

另一个是个人不良贷款井喷。

2024年三季度末,商业银行不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加371亿元,不良贷款率1.56%,较上季末基本持平。

其中六大行不良贷款同比全部增加,而且涨幅都非常明显。

虽然六大行整体不良率仍然很低,但不良贷款余额一年内新增了1000多亿,增速还是有点猛。

从这个角度看,不难发现大家的收入肯定受影响了,这才导致还不起钱的人越来越多。不然的话,相信大多数人也不至于走到逾期不还的地步,实在没办法才躺平的。

所以银行不良贷款增加明显,不仅反映了自身的业绩情况,更是整个社会发展情况的一种缩影。整体环境表现不好,很多中小企业以及个人都是很难过的,而且情况可能比大家想象得更糟糕,以至于银行的营收和利润跟着放缓或者减少。

银行业的内卷,说到底,他们自己也明白,危机可能快烧到自己脚下了。

说直白一点,就是为了活下去,因为不努力,就会合并或者消失。

企业预警通数据显示,2024全年,已有204家村镇银行被吸收合并或直接解散,平均每月消失17家,数量远超过去3年(2021年67家、2022年44家、2023年78家)的总和。

虽然说这其中,囊括了村镇银行、农商行、信用社等,基本上都是资产规模较小的中小银行,但是,当经济依然面临一定挑战时,别说中小银行,传统大行的生存也不容易。

房说君有话说,所以存款利率上涨这种情况,还是别太天真了,你惦记他的利息,他可能盯着你的本金。所以不要冒险,尤其是一些中小银行特别是村镇级别的,千万别没存钱之前焦虑,存了钱以后反而更加辗转反侧。

再说了,现在存钱吃利息的时代已经过去,货币的趋势就是让大家把钱拿出来消费,咱们普通人能做的,只有安全为主。

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