来源:新华网
随着AI大模型迎来爆发式发展,许多网民开始使用AI辅助工作和生活,金融诈骗也用上了新“马甲”,不法分子利用区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖等概念,编织各种诈骗陷阱,实施网络金融诈骗。
针对金融领域诈骗出现的新特点,多地金融监管部门开展2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动。国家金融监督管理总局北京监管局(以下简称北京金融监管局)连续发布三条消费者风险提示,提示消费者警惕新骗局、新套路、新变种,帮助消费者保护好自己的“钱袋子”。
打个视频电话、看条视频信息就能确实是本人吗?来自北京市朝阳区的李先生近期接到“亲友”视频通话,称遭遇事故等急需用钱,李先生给其转账后才缓过神核查身份,却发现被骗。遇到和李先生同样遭遇的人群不在少数。北京金融监管局相关负责人介绍,近期接到群众举报的网络金融诈骗案件中,“AI换脸冒充亲友”这类数字新骗局较为典型。
北京金融监管局提示,遇到亲友通过视频或信息求助转账时,务必通过多个渠道如拨打手机、当面沟通等核实对方身份,切勿轻易相信视频中的画面,更勿因一时情急而盲目转账汇款或泄露个人敏感信息。

除了AI换脸冒充亲友外,伪造虚拟货币投资方式、冒充专家推荐投资、虚假养老项目众筹等都是典型的数字时代新骗局。尤其是不法分子利用老年人对网络金融知识了解不深、风险意识相对薄弱的特点,骗取老年人的养老钱财。
一些不法分子打着“未来货币”“高额回报”的旗号,伪造交易平台、夸大收益数据,让人误以为投资虚拟货币是稳赚不赔的好生意,一旦收入资金便操控市场,使“货币”价值暴跌,甚至关闭交易平台。
此外,在网络上冒充金融专家或投资顾问,推荐所谓的“优质投资项目”,以“养老项目众筹”为名,在短视频平台、网络众筹平台等渠道发布虚假信息,宣称高端养老院、智能养老社区,承诺投资就享有优先入住权或获得高额回报,往往都是虚构的项目。
北京金融监管局提醒,AI换脸难分辨,亲友求助要核实;虚拟货币风险高,谨慎投资莫上当;专家身份要核实,投资建议慎采纳;养老项目需谨慎,众筹投资有风险。
此外,一些不法分子借用人工智能等新概念,为非法集资、网络诈骗、金融传销等活动穿上新“马甲”,产生非法金融“新变种”:
花式“蹭热点”,炒作“元宇宙”。一些不法分子打着元宇宙、区块链旗号,翻炒与元宇宙相关的游戏制作、虚拟现实等概念,宣称“边玩游戏边赚钱”,包装高科技投资项目,公开虚假宣传高额收益,吸收公众资金,具有非法集资违法行为特征。
以“云养”之名,行“非法”之实。一些不法分子打着“云养牛”“云种植”等发展农业的幌子,把正常的农产品种养、销售包装为投资融资活动,以种养收益分红、农特产品返还等,吸引公众投入资金,涉嫌非法集资、传销等多种犯罪行为。
北京金融监管局提示,消费者应增强理性投资意识,谨记“天上不会掉馅饼,高利保本是陷阱”,切勿盲目跟风、追随热点,可通过金融产品查询网站、金融产品查询平台微信小程序等官方平台查询金融产品信息,有效识别非法金融活动。(记者 陈旭)