未来五年，全球经济不确定性加剧，普通人若想守住财富、规避风险，需警惕以下五类高危行为：

一、 非刚需房产投资与高杠杆购房

当前楼市已进入深度调整期，多地房价持续下跌，投资性购房可能面临资产缩水与流动性困境。数据显示，2021年至今，全国百城二手房价连续下跌30个月，部分城市房价甚至跌回五年前水平。若背负30年房贷，一旦收入波动或失业，将直接威胁家庭财务安全。专家建议，非自住需求购房需谨慎，尤其避免在房价下行周期“抄底”，以防资产长期套牢。

二、 高风险金融投机与虚拟资产陷阱

股市、虚拟货币等高风险投资领域对普通人极不友好。2024年股市波动中，大量散户因缺乏专业经验亏损超30%，而虚拟货币在国内缺乏监管支持，存在法律与兑换风险。普通人应优先选择低风险储蓄，避免在不熟悉领域盲目博弈，守住本金才是抵御经济寒冬的核心策略。

三、 超前消费与过度借贷

90后人均负债已超12.7万元，过度依赖信用卡、网贷将加剧财务脆弱性。未来收入不确定性增加，非必要消费需严格控制。建议建立应急储蓄（至少覆盖6个月开支），并警惕“消费升级”陷阱，避免为虚荣心透支未来。

四、 盲目创业与重资产实体投资

当前创业失败率高达90%-95%，线下实体店尤其危险。传统零售、母婴店、健身房等赛道受电商冲击和消费降级影响，闭店率持续攀升。若需创业，应从轻资产模式入手（如自媒体、电商代运营），控制试错成本，避免抵押房产或借贷投入。

五、 冲动辞职与无效社交消耗

就业市场竞争加剧，2023年打工人周均工作时长达49小时，但个税收入却同比下降15.9%，反映实际收入缩水。稳定工作比“体面”更重要，辞职前务必确保下家接续。同时，减少低效社交，将时间投入技能提升（如AI工具应用、数据分析），增强职场不可替代性。

结语:

未来五年，普通人需以“守财”为核心，通过储蓄、技能投资与风险规避构建安全网。记住：在经济下行周期，不亏损即是盈利，生存优先于发展。正如理财专家所言：“卡里余额才是体面生活的终极底气”。