“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”在这个资产保值成为全民话题的时代，每个人都在思考一个终极命题：如何让辛苦积攒的财富不被通货膨胀蚕食殆尽？

最近，不少朋友都在问同一个问题：手里有100万存款，是继续存银行，还是趁机入市买房？

在利率不断探底的当下，这个问题变得尤为迫切。

大型银行纷纷下调存款利率，3年期定存利率已跌至1.55%，就连大额存单的收益也仅在2.2%左右。

一年下来，100万存款的收益还不及一套房子的租金回报。

当钱在银行越存越“轻”，人们的焦虑感也越来越重。

PART1存款的隐形亏损

存款利率持续走低已成为不可逆转的趋势。

正如经济学家预测，未来想找到年化3%的理财产品可能都要“摇号”。在通胀的侵蚀下，看似安全的存款实际上正在遭遇隐形亏损。

一位银行从业者形象地说：“与其让钱在银行里'睡大觉'，不如让它为你创造价值。”

PART2楼市的新转机

房地产市场正在释放积极信号。

一线城市在放松购房限制后，成交量明显回升。

深圳二手房成交面积同比增长29%，上海、成都等地的土拍市场也重现热度。这些迹象表明，房地产市场的底部修复正在展开。

尽管不能期待暴涨，但价值重估的机会正在显现。

PART3人口与收入的双重考验

表面上看，人口下降和收入分配不均似乎在削弱购房需求。

但换个角度看，这恰恰预示着巨大的提升空间。随着共同富裕战略的推进，居民收入占GDP比重有望从目前的43%提升至更高水平，这将释放巨大的消费潜力。

PART4投资策略的取舍

对于手持100万现金的人来说，关键是要权衡风险和机遇。

存款虽然安全，但在当前利率环境下难以对抗通胀。

而房产投资虽然需要更多资金投入，但具有天然的抗通胀属性。优质房产在核心区域仍然是稀缺资源，具有长期保值增值的潜力。

在资产配置的十字路口，明智的选择不是简单的非此即彼。对于有购房需求的家庭来说，当下的市场环境提供了较好的入场时机。但前提是要选择与自身财力相匹配的项目，避免过度杠杆带来的风险。

房子终究不只是冰冷的资产，更是承载生活的载体。

在做出选择时，既要考虑投资收益，也要权衡生活质量。

最好的投资是让财富既能增值，又能提升生活品质。