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连日来，我国多地重启住房贷款“商转公”业务。4月28日，河北省省直住房资金中心开始正式受理“商转公”业务申请，凡商贷所购住房在石家庄市内四区及高新区的河北省省直缴存职工，可通过“河北省省直住房公积金”微信小程序，预约住房公积金贷款置换商业银行个人住房贷款业务。石家庄市成为京津冀首家实施“商转公”政策的城市。

“商转公”利好何在？在省会工作定居的刘先生算了一笔账，他的首套房商贷利率为4.2%，等额本息方式贷款80万元、期限30年，“商转公”后，公积金贷款月供比商贷减少约496元，一年节省5952元，30年节省利息178560元。由此可见，“商转公”在提高公积金使用效率的同时，减轻了高利率购房者的月供负担，降低了购房成本，一定程度上可以释放居民的消费潜力。

部分居民房贷支出减少

4月26日，石家庄住房公积金管理中心开通预约通道，4月28日上线试运行，成为京津冀首家实施“商转公”政策的城市。业务方式则有两种，包括“先还后贷”“以贷还贷”。

5月11日，唐山市住房公积金管理中心制定出台《关于恢复开展住房公积金贷款置换商业银行个人住房贷款业务的通知》，并于5月15日实施分批恢复办理商转公贷款业务。

5月20日，张家口也表示，自近期《张家口市住房公积金贷款置换商业银行个人住房贷款管理办法》正式出台后，“商转公”业务已开始受理相关申请。

时隔多年，为何重启“商转公”？业内人士表示，主要是为了更好满足缴存职工刚性和改善性住房需求，让更多人有机会享受住房公积金制度红利，减少房贷利息支出。

具体而言，“商转公”业务办理分为“先还后贷”和“以贷还贷”两种方式。

“先还后贷”方式，缴存职工在“商转公”审批通过后，需自筹资金先行结清原商贷，再由省直住房资金中心将住房公积金贷款资金发放至申请人个人银行账户。该方式流程简单、手续方便、业务周期短，且原商业贷款银行不限于公积金中心受托银行。

“以贷还贷”方式，缴存职工无需自筹全部资金结清原商贷，在“商转公”审批通过后，办理顺位抵押登记手续。省直住房资金中心取得第二顺位抵押《不动产登记证明》后，原商贷银行与借款人约定商贷提前还款事宜，并确定放款日期。省直住房资金中心在放款日当日将贷款资金发放至原商贷银行指定账户。

省直住房资金中心贷款科工作人员介绍，与“先还后贷”方式相比，“以贷还贷”方式可减少缴存职工筹资压力，降低置换成本，但流程复杂、环节较多、业务周期相对较长。目前，省直住房资金中心首批支持办理“以贷还贷”的银行为中国建设银行，之后将逐步扩展到其他住房公积金贷款合作银行。

5月26日，中国农业银行张家口分行工作人员为客户现场解答公积金贷款置换商业银行个人住房贷款最新政策，为个人住房贷款客户做好金融服务。 张宁摄

银行陆续跟进

“商转公”重启，银行陆续跟进。

积极对接。中国银行河北省分行积极响应石家庄市当地公积金贷款置换商业银行个人住房贷款政策，全力配合石家庄市住房公积金中心顺利完成贷款转换，把“商转公”业务纳入重要议事日程，满足客户刚性和改善住房需求，做好住房贷款客户服务工作。

服务升温。“‘商转公’真的好，每个月少还了近500元利息，大大减轻了我的还款压力。”来自石家庄的林先生在中行咨询“商转公”时，表达了对“商转公”政策的认可和中行业务能力的赞许。据了解，中国银行河北省分行积极回应客户诉求，高效受理，服务升温，打造了一张专属于中行的闪亮名片。

扫清堵点。中国农业银行河北省分行切实履行责任与担当，大力支持“商转公”，减轻客户经济负担。“商转公”业务关系到广大客户的切身利益，该行提升站位，进行专题研究、专门推进、专项落实，结合自身实际情况，积极对接河北省省直住房资金中心。同时，加强员工培训及转培训，做到吃透政策、摸清流程，让“数据多跑腿、客户少走路”，扫清业务办理的堵点难点，为推进“商转公”业务打下坚实基础。

5月27日，中国银行石家庄平安支行个人住房贷款中心主管左继革（左）向客户介绍住房贷款业务。王婧涵 摄

“商转公”政策影响几何

作为一项重要的房地产调控政策，“商转公”的实施，在促进房地产市场稳定、优化资金配置、提高居民生活水平等方面发挥了积极作用。

对于购房者而言，公积金贷款利率远低于商业贷款利率，能够显著减少购房者的利息支出，降低购房成本，从而刺激购房需求。这种需求的增加，不仅有助于房地产市场的稳定，还能带动房地产上下游产业链的发展，如建筑建材、装修业、家具家电等，促进经济的整体增长。

公积金作为一种长期稳定的资金来源，通过“商转公”政策，可以更多地用于支持住房消费，满足居民的基本住房需求。同时，公积金资金的投入还能降低商业银行的信贷风险，促进金融市场的健康发展。因此，“商转公”政策有助于优化资金配置，提高资金的使用效率。

通过“商转公”政策，购房者可以享受到更低的利率，减轻还款压力，提高生活质量。并且，更多家庭能够享受到公积金政策的红利，促进社会和谐稳定。此外，“商转公”政策还有助于提高房地产市场的透明度和规范化程度。随着“商转公”政策的实施，公积金贷款的流程和条件更加明确和规范，市场中的不规范行为和欺诈行为减少了，市场的整体运行更加高效了。（河北日报记者 李晓）

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