2024年银行存款利率一降再降,这已经是全市场的共识,未来存款利率还可能继续下降,但老百姓的存款需求依然非常大。继资管新规全面实施后,纵观整个市场,已经找不到什么既赚钱又保本的理财方式了,曾经的银行理财也不再“刚性兑付”。在投资市场波动剧烈的当下,银行存款成为普通老百姓“最后的退路”。
把钱存银行的人占据绝大多数,大家更关心的变成了“怎么存能拿到更多利息”?本文以10万元为例,和大家来具体聊一聊,希望能有所帮助。
一、10万元存款怎么拿到更多的利息?银行存款,是我们印象中最为可靠的存钱方式,就是把钱交给银行保管,并按约定利率计算利息。10月18日开启的银行存款利率下调已经是自2022年以来的第六次,国有银行定期存款挂牌利率最高只有1.55%。在定期存款挂牌利率上,存款利率由低到高依次为:四大银行<六大国有银行<股份制银行<城商行<农商行<农信社<村镇银行。
根据以上几类银行的最新定期存款挂牌利率,我们可以发现:
国有银行定期存款5年期挂牌利率最高为1.55%,按本金10万元计算利息,5年的预期满期利息为7550元;
股份制银行定期存款5年期挂牌利率最高为1.85%,按本金10万元计算利息,5年的预期满期利息为9250元;
城农商银行定期存款5年期挂牌利率最高为2.2%左右,按本金10万元计算利息,5年的预期满期利息为11000元;
村镇银行定期存款5年期挂牌利率最高为2.85%,按本金10万元计算利息,5年的预期满期利息为14250元;
由此可见,不同类型银行的存款利息相差可不只是一丁点,几千块的差距,那不得翻来覆去几个晚上的琢磨,而且村镇银行的存款利息比国有银行的高出近一倍。
以上虽然只是各类银行的定期存款挂牌利率,银行还有升级版定期存款、特色存款等,但利息差距和挂牌利息差不多。现在,摆在我们面前的是关键的“取舍”问题,在存款方式差不多的前提下,选择银行成为利息高低的关键。
二、你会放弃国有银行,选村镇银行吗?前几天,我看到一家村镇银行5年期定期存款利率为2.85%,和身边的同事感慨:“现在看到2.8%的利率都是奢望了!”
那位同事凑过来瞄了一眼,对我来了一句:“这村镇银行靠谱吗?我还是存国有银行心里踏实。”
相信这也是很多人的心声吧。在大中小型银行中,我们该如何取舍,其实也还是有一些参考因素,不必都一窝蜂的都把钱往国有银行里塞,正所谓“旱的旱死,涝的涝死”,大银行存款太多付息压力过大,小银行存款不足无钱可贷,谁也没捞着好。
我们不妨看一看以下几点,评估一下自己该如何选择:
第一,风险承受能力高低。如果你是完全的保守型投资者,那直接存国有银行、股份行;如果你是稳健型、平衡型投资者,那还是可以考虑城农商行、村镇银行。其实,只要是银行存款,银行参与了存款保险条例,本息50万元以内都可以获得赔付。
第二,对利率敏感度高低。在安全性差别不太大的情况下,如果你更看重利率高低,那么选择中小银行更为合适,毕竟都是低风险、保本,利息高出大几千,不香么?
第三,存款的便捷程度。这需要考虑离自家近的银行有哪些,如果城农商行比较近,那么可以优先考虑,而农村区域的小伙伴,村镇银行就在家附近的话,那也是值得考虑的。
第四,是否考虑组合存款。什么叫组合存款?就是把钱分散存到多类银行的定期存款,比如10万元本金,4万存国有银行、3万存城商行、3万存村镇银行,这样的存法可以让自己更安心。