近期,关于银行大额存单利率跌破2%的信息“满天飞”,曾经每到年底就备受追捧的大额存单正在走下“神坛”。虽然存款热度随着利率下调不断下降,但依然阻挡不了普通老百姓前往四大银行买大额存单。
自10月18日银行开启新一轮存款利率调降后,大额存单也未能幸免,本文为大家整理出四大银行大额存单最新利率,以本金50万元算一算各期限利息分别多少钱?
一、11月四大银行大额存单最新利率在银行存款类产品中,大额存单一直以来都是高利率的“代名词”,只要符合门槛条件,大家都会更愿意选择买大额存单产品。四大银行的大额存单在利率上不及中小银行,但并不影响广大老百姓前来抢购。
接下来,大芒芒以工商银行、农业银行、中国银行和建设银行的顺序分别来介绍。
工商银行:根据工行手机银行大额存单专区的最新信息,其大额存单有六个存期,分别为:1个月1.15%、3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%、3年期1.9%;各期限起存金额都是20万元,相比于之前少了50万、100万的资金档。不过,目前大部分存期的产品额度已经售罄。
农业银行:根据农行官网公布的大额存单产品表,自10月18日起上架了一批新的大额存单产品,六个存期利率分别为:1个月1.15%、3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%、3年期1.9%,都是20万元起存,认购结束时间为12月31日。之前农行的大额存单认购时间是当月截止,最新一批为年底,这似乎意味着今年的存款利率是不会再调整了。
中国银行:根据中国银行的手机银行最新数据,其大额存单提供了五个存期,利率分别为:1个月1.15%、3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.45%,资金门槛都是20万元,比较简单。
建设银行:和前几个月的情况不同,11月建设银行提供了大额存单产品,不过额度可能不多,所以很快就下架了。最新只有1个月、3个月和3年期,利率分别为1.14%、1.15%、1.9%,短期限都是20万元起存,长期限50万起存。
如果我们手头有50万元本金,想要买四大银行的大额存单产品,按以上利率计算利息,预期满期利息分别为:1个月479.17元、3个月1437.5元、6个月3375元、1年期7250元、2年期14500元、3年期28500元;不过建设银行1个月期利息少一点,为475元。
二、我们在选择大额存单时,要注意哪些事项?虽然现在四大银行的大额存单利率已经全面跌破2.0%,但普通老百姓可以选择的投资方式十分有限,绝大多数又是风险厌恶型投资者,在资金门槛达到20万元的情况下,四大银行的大额存单还是值得存的,只不过在选择的时候还是需要注意以下事项:
1、大额存单存款期限是否和自己的资金规划匹配。
还是有一部分小伙伴做事比较着急,习惯性的就会选择利率最高的产品,目前四大银行最高利率就是3年期的1.9%。但是并非所有人都适合买3年期的产品,还是需要结合自身的实际资金需求和规划来做选择。比如,手头的资金在1年后要用于购房,就千万不要选择3年期,而应该选择1年期更为妥当。
2、考虑到大额存单流动性,尽量选择有转让功能的。
一般情况下,四大银行的大额存单是可以提前支取,但只能按照支取日的活期利率计算利息,这样必然会造成较大的利息损失。但是,如果在急需用钱的情况下,选择转让或质押的方式,可以大幅减少利息损失。在购买大额存单前,优先选择有转让功能的大额存单产品。
3、注意大额存单购买额度要采取分散策略。
这又是为什么呢?即便是四大银行的大额存单,安全性极高,享受存款保险条例保障,但依然有50万元的最高限额,为以防万一,同一家银行的存款金额尽量不要超过50万。
当然,如果钱实在太多了,四大银行也存不过来,可以忽略第三条。