在我们申请贷款时，我们经常会有这样一个误区，会觉得申请贷款时，只关注利率的高低，觉得只要贷款利率越低就越好，可实际上在贷款中，我们要看的不仅仅是贷款利率。

利率是贷款成本的重要因素，它直接影响着你的每月还款额和总还款金额。然而，利率并不是唯一需要考虑的因素。贷款期限、还款方式、提前还款政策、以及贷款机构的服务质量等，都是影响贷款整体好坏的关键。

就贷款本身而言，贷款利率是贷款成本的主要构成部分，是申请贷款时就非常关注的一个重要因素，但是我们往往忽略掉另外一个成本：贷款的提前还款成本。贷款的期限会影响贷款的总成本，特别是等额本息和等额本金的还款方式。

​低利率确实可以降低你的每月还款额，但如果贷款期限过长，你最终支付的利息总额可能会更高。此外，一些低利率贷款可能伴随着严格的条件，如较高的提前还款罚金或者不允许提前还款，这可能会限制你的财务灵活性。

高利率的贷款虽然每月还款额较高，但如果贷款期限较短，你可能会更快地还清贷款，从而减少总的利息支出。此外，一些高利率贷款可能提供更灵活的还款选项和更友好的提前还款政策，这有助于你更好地管理个人财务。

现在的贷款产品，还款方式相对而言还是比较多的，带来的成本差异也不一样。同样利率，先息后本的还款方式比等额本息还的利息要多，但是先息后本的资金使用率高，而且月供压力也低。等额本金的还款方式比等额本息还的利息要低，但是等额本金前期的还款压力非常大。

不同的还款方式适合不同的人群，所以说在选择贷款产品时，还款方式也是需要我们重点考虑的。某一种还款方式并不是万能的，也不存在某一种还款方式就是最优的，如果是这样，银行可能也不需要设计出这么多还款方式了。

此时利率不一定要选择最低的，因为利率越低，对自身要求越高，随着贷款自身条件的变化，后期的贷款利率可能会高，也可能会更低。所以在初次贷款时，给自己留有一点利率空间也是可以考虑的。

利率高一点，其他要求就会相对低一点，我们就需要这相对低一些的要求是不是现在的短板，如果是，可以尝试牺牲一点点利率弥补自身条件的短板，等后期短板补上了，再转贷利率更低的。

不要急于做决定。个人贷款是一项重要的财务决策，需要时间和充分的考虑。在做出选择之前，不妨多咨询几家贷款机构，比较他们的产品和服务，确保你做出的是最明智的选择。

总之，选择个人贷款时，要保持警惕，不要被华丽的广告和低利率所迷惑。要仔细研究，全面比较，找到既符合你的需求又具有良好性价比的贷款方案。