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在“双碳”战略的宏伟蓝图下，中国经济增长模式正向低碳、绿色转型。绿色转型离不开金融的助力，江苏银行作为城商行的“尖子生”，其在绿色金融领域的创新实践，如同一位智慧的舵手，推动经济驶向更加绿色、更加可持续的未来。
江苏银行再次用业绩向市场诠释了什么是韧性生长。
8月16日，江苏银行发布2024年半年报。上半年，该行实现营业收入416.25亿元，同比增长7.16%；归母净利润187.31亿元，同比增长10.05%；不良贷款率0.89%，为上市以来最低水平。
利润的双位数增长离不开规模的加持，截至6月末，江苏银行资产总额3.77万亿元，较上年末增长10.8%。各项存款余额2.09万亿元，较上年末增长11.52%；各项贷款余额2.05万亿元，较上年末增长8.47%，其中对公贷款余额1.31万亿元，较上年末增长17.81%。
而对公贷款增速优异的背后主要受益于制造业贷款、基础设施贷款和绿色金融贷款的发力，其中绿色金融更是一马当先，规模突破5600亿元，增速达22%。
绿色金融能脱颖而出，江苏银行的秘诀是什么？
01
绿色金融创新者
著名管理学家詹姆斯·莫尔斯说过：“可持续竞争的惟一优势来自于超过竞争对手的创新能力。”
绿色金融是经济社会高质量发展的重要推动力，亦是金融业自身转型发展的动力源泉。对银行业来说，将金融资本引向低碳、绿色、可持续的产业和领域，不仅能够激发经济的内在潜力，也为银行业自身的可持续发展提供了坚实基础。
为了助力国家“双碳”目标，江苏银行将绿色金融作为特色化经营的重要方向，并着力打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。
目前，江苏银行已构建涵盖公司信贷、跨境、投行、普惠、同业、托管、零售、网金、理财、租赁、消费、乡村振兴十二大业务板块的集团化可持续金融服务体系，多项创新产品和服务模式开创“业内首单”。
绿色信贷方面，江苏银行深化与环境、工信、水利等政府部门合作，落地江苏省首单“环基贷”、江苏省单笔金额最大单“水权贷”，创新推出“ESG低排贷”“绿电贷”“特许经营权贷款”等产品。
绿色债券方面，江苏银行发行城商行首单CGT贴标绿色金融债、南京地区首单数字人民币绿色债券，落地碳中和债券、绿色资产证券化及可持续挂钩债券等服务。
绿色零售方面，江苏银行持续推广绿色低碳信用卡、新能源汽车消费贷等，新能源汽车分期余额超30亿元。
除了加强产品与服务模式创新之外，江苏银行还深度参与国际可持续金融顶层设计，履行“联合国环境署金融倡议组织（UNEP FI）银行理事会”中东亚地区理事职责，联合UNEP FI发布“金融健康和普惠”实施指南，与UNEP FI签署合作协议，以自身实践助推国内银行业提升可持续经营能力建设。
02
绿色金融先行者
海明威说：“冰山在海里移动很是庄严宏伟，这是因为它只有八分之一露在水面上。”
如果要剖析江苏银行绿色金融创新实践背后的力量，那必须潜入水下一窥究竟。
“顶层有设计，中部有体系，全员有基因。”复盘江苏银行绿色金融创新实践背后的支持力量，可以用这句话来总结。而要交付一份满意的绿色答卷，背后需要一个持续且坚定的战略，一套体系化执行机制，一个全员共同的目标和文化，三者缺一不可。
2020年9月，中国宣布“双碳”目标，江苏银行作为先行者，率先将绿色金融充分融入经营发展战略体系。而为了做好绿色金融大文章，江苏银行又出台了《江苏银行做好绿色金融大文章的工作方案（2024-2026年）》和“金融支持绿色低碳试验区建设21条措施”，提出打造“生态金融、能源金融、转型金融”特色化服务体系。
顶层设计之后，江苏银行设立了“董事会--高级管理层--执行层”三级治理架构。
董事会层面，该行设立“战略与ESG委员会”，对绿色金融、气候及ESG风险管理、金融普惠及健康等重要议题进行研判与审议。高管层面，该行设立由总行部门和子公司组成的绿色金融委员会和工作组，统筹全行资源齐抓共管绿色金融。执行层面，该行设立绿色金融部（总行一级部门），牵头全行绿色金融发展；增设分行绿色金融委员会、绿色金融团队和专职岗位，打造绿色金融专业化人才队伍。
为了让全行上下统一共识，将绿色发展的基因植入经营血液，江苏银行主动将ESG与可持续发展理念融入本行经营发展与自身治理之中，持续推进“负责任银行”建设，通过全行绿色金融工作组会议与PRB工作小组会议，并结合线上线下培训、微课等方式，向全行传导“负责任银行原则”（PRB）理念。此外，江苏银行还在国内PRB银行中率先提出“到2025年，节水量提升10%，大气污染物减排量提升10%”两项全新的影响力目标。
在“顶层有设计，中部有体系，全员有基因”的助力下，截至6月末，江苏银行绿色融资规模突破5600亿元，增速22%。
03
绿色金融践行者
如果说战略是“做正确的事情”，那么能力就是“把事情做正确”。
在全球气候和环境变化加剧的背景下，防范气候和环境风险等非传统金融风险成为金融机构关注的一项重点议题。
对商业银行来说，环境和气候风险管理是绿色金融管理的重要内容，亦是引导金融资源投向生态友好领域的灯塔。
图源：罐头图库
在高碳行业转型风险防控方面，“双碳”转型意味着国家产业政策导向和行业发展结构将从“高碳”转向“低碳”，对此，江苏银行全力打造了“生态金融”“能源金融”“转型金融”三大特色经营板块，结合区域、行业和客群特点，系统性开展融资需求分析和服务方案设计，持续为绿色低碳重点领域提供高质量金融供给。
生态金融领域，江苏银行以“减污、扩绿、降碳”为主线，聚焦城市、乡村和自然生态系统，制定出台了《江苏银行危险废物治理行业营销指引》《江苏银行污水处理行业营销指引》《江苏银行污泥处置行业营销指引》《江苏银行土壤修复贷款业务管理办法》等规范文件，参与江苏省生态环境厅“EOD项目库”建设及“环保贷”“环保担”等多项产品方案制定。
能源金融领域，江苏银行聚焦储能、光伏、锂电池、新能源汽车等重点行业，制定了《江苏银行“新三样”产业综合金融服务方案》《江苏银行新能源汽车产业链服务方案（2023年版》等，为支持新能源产业发展提供系统性、高质量的绿色金融服务。
在转型金融实践上，江苏银行在业内率先发布《江苏银行转型金融框架》，明确全行转型金融发展方向，构建了涵盖工业企业转型升级、低碳园区建设、重点行业节能减排、绿色低碳技术进步等领域的转型金融服务体系，并发布了“江苏银行信贷客户ESG评级体系”，创新推出“ESG表现挂钩贷款”“碳账户挂钩贷款”“碳配额质押贷款”“低排贷”等转型金融产品，精准支持企业开展低碳和零碳转型活动。该行还与北京绿色交易所达成战略合作，积极推动CCER、绿色供应链等创新业务在北京地区先行先试。
江苏银行的绿色金融实践犹如一面镜子，映照出中国“双碳”转型的时代脉络，这不仅是对未来的热切承诺，更是对可持续发展理念的深刻诠释。
