明明装修贷只有月息2厘多的利息，而房贷年化5-6%，算下来月息4厘到5厘。

怎么看怎么觉得装修贷比房贷利率要便宜不少。

有不少人产生了把装修贷还房贷的想法。

其实并不然，因为装修贷月息2厘多，“等额本息”只是固定利率（费率），并不是实际年化利率。

首先要了解一点，等额本息的还款方式，是还掉的本金部分不再计算利率。

举例：20万的房贷，年化利率6%，月息是5厘，期限5年。

5年的利息总额是在26454.8。

第一期已经还掉2940.92的本金，所以在第二期在计算利息的时候只计算剩余197059.09这一部分的利息。

房贷的等额本息是本金在减少，利息也不断减少。

同样的条件，再看装修贷，装修贷实际是按照等本等息的方式，也就是本金在减少，但却是按照初始金额（例如20万）计算的

月息2.5厘 20万：每月的利息500。

那5年就是60个月，算下来利息总额是60*500=30000

一个利息总额是2.6万，一个是利息总额是3万。所以实际装修贷的利率并不是我们真正看到的那样。

2.5厘的装修贷，如果使用5年，那实际年化利率其实达到了5.64%。

所以并不能按照0.25%（2.5厘）*12=3%这么简单的方式去计算装修贷的实际利率。如果你真的按照这个公式去计算，你会发现你得出的答案完全和银行算出来的不一样。

按照3%的利率计算出来的利息总额是15624.29元。

这个数值可跟宣传的利息总额相差太多了。

所以银行宣传装修贷的时候一般会特别强调“每月2.5厘的固定利率或0.25%的固定费率”而淡化年利率。

而且银行防止装修贷用于其他用途，会对资金使用做一些限制。

就算你钱到手了，也并不能随意消费。

有的装修贷是放款到装修分期卡上（信用卡），有的是只能在银行规定的家装类商家消费。

如果说你打算把这个钱通过其他途径再拿出来就是另外一说。

而且装修贷属于信贷的一种，也是信贷中利率比较低的一种，大部分情况下用来还房贷是不太合适的。如果想降低房贷的压力，还有商转公或者二手房过户或转经营贷这几种方式，可以综合对比一下，当然这些也是适合一小部分人群。

如果房价下降一部分就好了，也不用天天想着怎么省利息了。