最近两年，全球经济浮现出不景气的状态，我国也颇受影响。为刺激消费，银行存款利息曾一降再降，但仍难以改变国民“不消费”的局面。

今年9月份，我国多家银行宣布降息。10月1日起，又实施了新的规定，5万存款以上的家庭面临着理财新考验。

这次下调利息会对老百姓的生活产生什么影响？银行利息会不再是“铁饭碗”吗？事关“钱袋子”，让咱好好看一看。

近日，多家银行下调了银行存款利率，其中不乏部分国有商业银行、股份制银行，甚至一些中小型银行也纷纷加入了降息之势。

受影响最深的当属长期存款了。其二年期、三年期及五年期的人民币定期存款利率调整至1.45%、1.75%和1.8%。

这是今年来，最为集中的一轮存款挂牌利率的调整，重在降息，而中长期的存款利率下调幅度会更大。

这就令本来想要靠银行利率赚点小钱的老百姓们计划全乱套了，感觉自己的收入莫名其妙少了一笔，心里好不畅快。

那么，银行为什么要下调利息呢？

首先，降低资金的使用成本是一个非常重要的原因。商业银行降低利率后，支付给银行存款人的资金份额就变少了，一定程度上降低了资金成本，增加了盈利的空间。

这项举措不但对银行自身有利，还会带来示范的效果，其他银行纷纷效仿，加入了降息的队伍。

但是，通过这样大幅度的降息，会不会导致没有人愿意去银行存款呢？大家会不会想着，反正把钱辛辛苦苦存个一年半载，也分不到多少利息，我还不如花了呢！

大家如果都这么想，都不去把钱存进银行，那么银行没有了足够的资金，运转不就不足了吗？

其实非也。我国有14亿人口，养活着大大小小成百上千家银行。就算是存款人减少，小银行或许会倒闭，但国有大银行不会被动其根本，就算银行存款利率一降再降，依然会有人前仆后继地往银行存钱。

银行便可以顺利地推行利率市场化。至2022年4月以来，债券市场利率和贷款利率受多重经济、政策的影响也有所下降，银行存款利率也随之调整，从而保持和多种利率的吻合，提升市场化率。

既然银行存款利率和债券市场利率一降再降，就不免有许多人放弃了在银行存款和购买债券，他们会怎么办呢？

这种人大多有点小钱，但所拥有的资金大概不够买房，又没有创业闯荡的勇气和头脑，总想做出点事情来。银行降息使他们少了一笔收入，他们会重新开始考虑如何运用手里的资金。

再加之受到网络上“及时行乐”新思想的影响，这些人或许会开始比以往程度更大地消费，这便刺激了经济增长，是银行降息的另一个主要目的。

随之衍生出的降低借贷成本或许会使一些人更加疯狂地消费了，这将有利于宏观经济的变化，促进资金流动和投资，将资金流向引向实体经济，激发市场新活力。

适应市场竞争也是银行降息的重要原因之一。金融市场总是快速更新迭代，互联网金融的兴起，使传统金融变得脆弱和敏感，高压下面临着前所未有的竞争压力。

这时，为了吸引和留住客户，就不得不降低贷款利率，随之而来的也是降低存款利率的铺迫不得已。

每一项举措的背后都有一只看不见的“手”，调控着变化的风云。

以上分析了银行降息对宏观经济环境的影响，那么对于老百姓来说，究竟是好是坏呢？

首先，不能否认的是，银行降息确实会使一些有存款的家庭降低一部分收入。而对于有孩家庭来说，几千块钱的利息可以给孩子们报补习班或者用来办理一些家庭的其他支出。

当这笔钱没有了的时候，家长们就要想办法将这笔不可缺少的资金“挤”出来，这不利于他们的理财规划。

最重要的是，疫情过后，人们都意识到了存款的重要性。当大灾难来临的时候，生存下来才是硬道理。大多数人会有意识地存款，以防应对突如其来的意外。

只有少部分的年轻人依旧受着网络思潮的影响，今朝有酒今朝醉。

因此，就算银行存款的利率再低，还是会有很多人选择继续存款。

老百姓的储值收益减少，降低了他们的可支配收入，消费需求收益。这时，一部分人会降低消费需求，带来消费降级。

当然，消费降级是大家都不希望看到的。降低了自己的生活水准不说，也意味着大家消费会更加倾向于网购而非实体。

众所周知，大多数网络电商贩卖的产品比实体店便宜非常多，但同时，他们的产品质量有待提高，利润也非常薄弱，依靠薄利多销。

如果大家都去网购，将会有越来越多的实体经济倒闭，带来失业率攀升。而这些失了业的人，没有经济来源，更不会考虑实体购买了，那么倒闭的企业将会越来越多，形成恶性循环，带来经济倒退。

当然，这只是一部分人可能会出现的情况。另一部分人面对降低的银行利率可能会积极寻找其他赚钱的出路，比如投资、创业。

积极的投资可能会带动股市和房地产市场的行情上涨，短期内增加资本市场的活跃度，至于投资成功与否，就不得而知了。

创业将拯救失业率，也会一定程度上调节贫富差距。

为什么是调节贫富差距呢？

敢于创业的人大多是有经济、有能力的人，这种人我们姑且叫做“富人”；需要钱、能力不足的，姑且称为“穷人”。

创业是“富人”为“穷人”提供工资和岗位，“穷人”为“富人”提供劳动力；那么“富人”的钱就会移动到“穷人”口袋里，所以说这一定程度上调节了贫富差距。

至于所带来经济效益，还得看创业者个人。若创业成功，“富人”就成了“资本”；创业失败，就成了“穷人”。

银行存款降息带动的贷款成本降低，对于创业者或其他需要用到钱的老百姓也算是一件好事。毕竟，银行存款利息比网贷低的话，人们可能会优先选择银行贷款，也更有保障。

值得注意的是，贷款成本降低会带来超前消费，尤其是增加年轻人的攀比心理，不利于社会和谐和稳定。

总体上看，宏观经济得到了调节，可是老百姓原本的利益却有所受损，也可能出现连锁效应。

宏观经济与微观经济相辅相成，若宏观经济市场变好，相应地也会带动微观经济。也许老百姓的钱包会渡过短暂的低谷期，在未来日渐丰满。

相对的，若此次调节所产生的连锁效应反而使老百姓的生活“一朝回到解放前”，那么其所拉动的宏观经济效益只是暂时的，不久后又会重回低谷，且面临着宏观经济与微观经济双低迷的困难局面。

经济学是一门高深的学问，它的每一次调节都犹如走钢丝。老百姓们最好还是捂紧自己的钱袋子，别被哪一阵风给刮跑了。

银行存款降息，会使人们的目光转向银行的竞争者——余额宝。

余额宝是支付宝的衍生产品，利率范围大致在0.6%-1.5%之间。利率虽然没有银行高，但利息却是每晚实时到账的，不会因急需用钱而降低利率，造成损失。

人们转向将钱存入余额宝，将会提高互联网金融对传统金融的竞争压力，迫使银行出现新的调整也说不定。

其次，对于汇率和黄金市场也会有所影响。例如美联储降息会导致美元的贬值，黄金价格上涨。

对于现在这个全球经济共同体的时代，任何一个大国的经济风向都对全球经济会有所影响，更不必说中国这个世界第二大经济体了。

如果银行存款降息所带来的是经济不景气，那么谁又能知道，人民币会不会贬值，黄金会不会有所上涨？

银行降息最主要的目的是刺激消费和投资，但具体效果取决于个人情况。出现刺激消费的同时，也面临着消费降级、经济倒退的风险。

降息后，理财市场格局也会发生变化，一些理财产品的业绩比较基准会有所下降。

银行降息对经济和市场的影响是多方面且复杂的，至于最后出现的结果不能保障必然性，仅做分析供各位参考。

银行存款降息是老百姓们关注的重点话题，市场经济往往牵一发而动全身，至于此次调节最后的导向如何，还需拭目以待。

作为老百姓，应该思考此次降息浪潮中释放出了什么信号，自己是否能抓住机会争取一次翻盘？

当然，投资有风险，创业需谨慎。在如今这个经济化社会，赚钱也不是唯一的道路。先优秀自己，才会有更好的机会等待着你。