年末来临，各项政策都迎来了更新，养老金制度也在前两天迎来了革新。众所周知今年10月份，养老金刚结束了并轨制，这也意味着无论是事业单位，还是企业以及个人，都享有同样的养老金制度。

在这个基础上，人社部全面推出了“个人养老金制度”。很多人肯定会很好奇，什么叫“个人”，之前大家缴纳的社保难道不是个人的吗？

其实以往企业职工社保缴纳基数，和公司营业利润有关。大部分企业为了节省社保开支成本，所以一般都给员工按照最低基数缴纳。这也就导致了，企业职工以后的养老金跟事业单位的职工根本比不了。

养老金并轨制后，这种情况还能好一些。养老金双轨之前，体制内，国有公司的员工甚至可以不用自己缴纳养老保险，退休后同样能够得到更高的养老金。这样的制度缺乏合理性，养老金财政支出分配不均衡。

但是并轨之后，这种情况就好多了。在并轨制基础上，国家还推出了个人养老金制度。这也就意味着，不仅是企业职工，就像个体户等灵活就业人员，也可以通过参与个人养老金制度，自愿缴纳规定养老保险。

那么还是有人不清楚，个人养老保险和商业养老保险又有什么区别呢？商业养老保险，其实就是我们以往的传统养老保险，这完全是由保险公司提供，而且不享受缴费时期税收优惠，商业化的保险。

而个人养老金完全不具备商业化性质，自愿参与缴纳，有更多政策上的支持以及税收优惠。

无论是个人还是商业，其实都是社会基本养老保险为主的养老保障的一个补充，相比之下个人养老金多了国家政策背书。

李红是个企业职工，她毕业于铁路学校，同班同学大部分都进入了铁路局。李红却由于自身特殊原因错过了进入体制内的机会，这是让她多年来耿耿于怀的心事。

即便如此，李红在私企公司其实非常优秀，多年来通过自己的努力提高了在公司的职位以及薪水。但是，每个月社保划入到账后，李红总是觉得她将来的养老金一定没多少。毕竟企业缴纳地养老保险基数并没有多高。

但是今年12月15日之后，李红多了一个机会。虽然商业保险也有很多选择，但是李红看中了国家新推出的“个人养老金”，每年最多只用缴纳12000，只要符合退休年龄，还能按照月份，年份，或者一次性取出。

此外，更重要的是，其实个人养老金自带税收优惠。其实就是每年能够享有一定的退还个人所得税。本身一年只需要交12000，如果还有退税，那么实际上所缴纳的费用就会更少，这也是个巨大的惊喜。

其实简单来说，个人养老金就是基本社保以外，自愿在银行开一个养老金账户。每年缴纳费用不能多于12000，而且存进去之后只有等到退休才能拿出来。

为啥不能让我们多交点呢，现在不是多交多得吗？你想想，如果开放缴费上限，那么有钱人看准商机，还有普通人什么机会？这也脱离了个人养老金施行的初衷。政策鼓励个人在社保养老金基础上加以补充，这一点要主次分清。

那么又有人说了，我每个月本身就没多少钱工资，如果再交个人养老金压力太大了。那就可以不交，完全自由。如果你认为没有什么经济压力，又想在基础养老金上多加一个保障，那么也可以自愿参与，和企业或者单位没有任何关系。

总结一下，个人养老金到底有什么优势和好处？其中最明显，也是最关键的一点就是，退休后能多领一笔钱。言简意赅，其实就是这么简单。每年12000其实并不多，虽然不能提前取出，但是退休后额外能多领一笔钱，这是额外的收入。

现在经济快速发展，社会老龄化加剧，财政压力太大的情况下，这个制度的好处在于，对于当前缴纳养老金的人群比较友好。

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参考资料：个人养老金制度全面实施 保险业参与第三支柱空间广阔——每日经济新闻