重疾险强制捆绑寿险责任通常被认为是不划算的，主要原因如下：
一、保障需求不匹配重疾险：重疾险的主要功能是为被保险人提供重大疾病保障，当被保险人罹患合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定支付保险金，用于帮助被保险人及其家庭应对因重大疾病带来的经济压力，如医疗费用、康复费用、收入损失等。
寿险：寿险的主要功能是为被保险人的生命提供保障，当被保险人身故或全残时，保险公司会按照合同约定支付保险金，主要用于保障被保险人的家庭成员在被保险人离世后的生活费用、子女教育费用、父母赡养费用等。
需求差异：不同的家庭和个人在不同的阶段，对重疾险和寿险的需求是不同的。例如，一个年轻的单身人士可能更需要重疾险来保障自己的健康，而对寿险的需求相对较低；而一个有家庭、有子女需要抚养的人可能更需要寿险来保障家庭的经济安全。如果重疾险强制捆绑寿险责任，可能会导致被保险人购买了自己并不需要的寿险保障，从而增加了不必要的保费支出。
二、保费成本增加单独购买更灵活：如果重疾险和寿险分开购买，被保险人可以根据自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的保险产品和保额。例如，一个经济状况一般的人可以选择购买一份保额适中的重疾险，而不需要购买寿险，从而降低保费支出。而如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人就无法根据自己的需求灵活选择，只能购买包含寿险责任的重疾险产品，导致保费成本增加。
保费杠杆效应降低：重疾险和寿险的保费计算方式不同，重疾险的保费通常与被保险人的年龄、健康状况等因素有关，而寿险的保费则与被保险人的年龄、性别、职业等因素有关。如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人需要支付的保费是两者的总和，而保费杠杆效应（即用较少的保费获得较高的保障）也会降低。例如，一个30岁的男性购买一份保额为50万元的重疾险，年保费可能为5000元左右；而如果购买一份包含寿险责任的重疾险产品，年保费可能会上升到8000元甚至更高。
三、保障灵活性受限保障期限不一致：重疾险和寿险的保障期限可以不同，被保险人可以根据自己的需求选择适合自己的保障期限。例如，一个被保险人可以选择购买一份保障期限为30年的重疾险，而购买一份保障期限为终身的寿险。而如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人就无法根据自己的需求选择不同的保障期限，只能购买保障期限相同的重疾险和寿险产品，从而限制了保障的灵活性。
保障内容无法单独调整：如果重疾险和寿险分开购买，被保险人可以根据自己的需求和经济状况，单独调整重疾险或寿险的保障内容。例如，被保险人可以在经济状况允许的情况下，增加重疾险的保额或添加一些附加保障，如轻症、中症保障等；也可以根据自己的需求调整寿险的保额或保障期限。而如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人就无法单独调整重疾险或寿险的保障内容，只能接受捆绑销售的产品条款，从而限制了保障的灵活性。
四、理赔复杂度增加理赔流程繁琐：如果重疾险和寿险分开购买，被保险人在理赔时只需要按照各自的保险合同约定，向保险公司提交相应的理赔申请材料即可。而如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人在理赔时可能需要同时满足重疾险和寿险的理赔条件，提交更多的理赔申请材料，理赔流程会更加繁琐。例如，一个被保险人罹患重大疾病后，需要先向保险公司提交重疾险理赔申请，如果同时满足寿险的理赔条件，还需要提交寿险理赔申请，增加了理赔的复杂度和时间成本。
理赔标准不一致：重疾险和寿险的理赔标准不同，重疾险的理赔标准通常是以被保险人是否罹患合同约定的重大疾病为依据，而寿险的理赔标准则是以被保险人的身故或全残为依据。如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人在理赔时可能需要同时满足两者的理赔标准，增加了理赔的难度。例如，一个被保险人罹患重大疾病后，可能需要达到一定的严重程度才能获得重疾险的理赔，而同时还需要满足寿险的理赔条件，如身故或全残，才能获得寿险的理赔，这使得被保险人在理赔时面临更大的困难。
五、产品选择范围受限市场竞争不充分：如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人在选择保险产品时，只能在包含寿险责任的重疾险产品中进行选择，无法根据自己的需求和偏好选择更适合自己的重疾险或寿险产品。这使得保险市场的竞争不充分，保险公司缺乏足够的动力去创新和优化产品，被保险人的选择范围受到限制。
无法享受专项产品优势：重疾险和寿险都有各自的专业产品，这些产品在保障内容、保费价格、理赔服务等方面都有各自的优势。如果重疾险强制捆绑寿险责任，被保险人就无法享受到这些专项产品的优势，只能选择包含寿险责任的重疾险产品，从而无法获得更优质、更符合自己需求的保险保障。
综上所述，重疾险强制捆绑寿险责任存在保障需求不匹配、保费成本增加、保障灵活性受限、理赔复杂度增加和产品选择范围受限等问题，因此通常被认为是不划算的。被保险人在购买保险时，应根据自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的重疾险和寿险产品，以获得更合理、更全面的保险保障。
