很多朋友对香港保险都有浓厚兴趣,但在决定购买之前,有必要深入了解一下其中可能伴随的风险。
要是能够接受,你便能够放心投保,要是看完之后觉得难以接受,那其实你并不适合购买香港保险,哪怕买了也会成天“心神不宁”,倒不如不买。
一:保单的持有时长
购买香港保险,必须要持有长达 10 年甚至更久的时间!
这个风险相信了解过香港保险的朋友应该都是知晓的;
要知道,香港保险就是“通过时间来换取高收益”。
我们来看一个例子:
总保费为 15 万,每年交 3 万,需交 5 年;
保单到第 5 年,总收益 10 万,尚未回本;
保单到第 10 年,总收益 18 万,净获利 3 万!
保单到第 15 年,总收益 25 万,净获利 10 万!
保单到第 20 年,总收益 37 万,净获利 22 万!
保单到第 30 年,总收益 74.4 万,净获利 49.4 万,近乎翻了 5 倍。
能够看出,香港保单在最初的 5 年尚处于回本期,当我们持有超过 10 年时,香港保险才能为我们带来超高的回报。
因而,在购买香港保险之前,一定要考虑到:这笔闲置资金我是否能够 10 年或者更长时间不去动用呢?
当然,你若想要提前领取也是可以的,如今香港保险都有领取方案,然而领取的代价就是总收益不如那些没有领取的人那么多了,毕竟你先行享受了而别人愿意等待。
二:香港保险的收益
每个人在购买香港保险之前,理应都听闻过这样一句话:香港保险的收益较高,但是收益是无法保证的。
众多人在此处都犹豫不决了,毕竟香港保险 6%-7%的复利收益着实充满了诱惑力,谁能不为之心动!!
仍旧以这个例子为例:
总计投入 15 万,
保单到第 10 年,15 万会变成 18 万;
保单到第 20 年,15 万会变为 37 万,翻了超过 2.4 倍!
保单到第 30 年,15 万会变成 74.4 万,近乎翻了 5 倍!
这便是香港保司为你呈现的收益演示表,也就是说倘若投资没有问题,这之后便会是你能够获取的收益!
可总会有人持悲观态度去想:倘若香港保司的投资回报并不理想,那我的保单根本无法达到建议书上所说的该如何是好。
而保险公司也为此给了我们回应:
在悲观状况之下(年度投资回报率相比现时的假设投资回报每年降低大约 2.60%);
总投入为 15 万;
保单到第 10 年,总收益为 15 万,刚好回本;
保单到第 20 年,15 万变为 23.4 万,净获利 8.4 万;
保单到第 25 年,15 万变为 28.8 万,净获利 13.8 万;
保单到第 30 年,15 万变为 34.9 万,净获利 19.9 万,平均年化收益率达 4.4%!!
哪怕是保险公司之后每年的投资回报都不理想,我们照样能够收获可观的回报,毕竟当下内地存款利率过低,房地产风险过大,香港保险可谓是当前闲置资金的最优去向。
然而,除了悲观的预期之外,我们还能够通过香港保司历年的分红实现率来判别“哪家好哪家差”。
前几天发布的《真相大揭晓!香港8大保险公司分红率一览无遗!谁最稳健?》文章里汇总了香港主流公司部分产品往年收益数据分析。其中我们可以看出友邦、富通的历年分红实现率基本上都在 100%以上,可以说计划书上是多少,你就能够拿到多少!
三:汇率波动
当下,香港保险的主流保单均是以美元保单达成交易的,如此,汇率风险必然是存在的。
有些人在听到存在汇率风险后,就愈发担忧了,但是先别着急!
事实上,汇率风险只会在最终退保使用以及取款的时候才会产生作用,这是因为什么呢?
当你决定退保和提取现金,且想要在内地或非美国进行使用时,就必须将美元转换成其他货币,在一定程度上会受到当时汇率的影响。
不过,如今香港保险拥有了多元货币保单,可以按照个人未来的规划实现货币转换,也能够在一定程度上规避汇率风险。
因此,汇率风险只是会对我们退保后用于兑换其他非美元货币时产生作用。
最终汇率风险对于我们最终退保的影响仅存在以下 3 种情况:
1. 美元不断升值,美元保单在退保的时候能够盈利,兑换得到的人民币增多;
2. 美元不停贬值,美元保单在退保的时候会亏损,兑换得到的人民币减少;
3. 汇率波动相对平稳,不会产生额外的亏损或者盈利。
四:总结
在购买香港保险之前,必须要问问自己:能够接受多长时间不使用这笔资金、是否可以接受香港保险的收益波动。
要是无法接受,那就表明香港储蓄分红险并不适合你,你可以挑选香港保证收益高且没有分红的产品,有兴趣了解的朋友欢迎来聊!