理解金钱“现值”这个概念，随着通胀的增长，未来得到的钱放到现在都会折价。比如说买保险的钱是现在缴，但理赔得到的钱是在未来，所以实际理赔收益会低很多。还有，每月换本息的贷款实际利率大概是一次性还本息的两倍。所以，别看房贷名义利率低，但实际利率却一点不低。

真正对我有效的是：记账。

习惯用 记账本 这个软件。

1-预算，每月预算4000块，分衣食住行等，一旦快到红线自己就有所收敛。

2-及时记录，每次花销后打开软件记录，每晚睡前回忆一下。

3-花销饼图常看看自己钱都花哪里了，哪些可以省哪些预算要增加。

记账本里的都是平日流水，4000块以外的收入全部另外存起来，死存不能动，那就是存款了。

节省开支以备不时之需

“许多运动员在一年中只有一部分时间能领取薪水”，Jonathan说，“所以你必须对自己的收入和支出有个清晰的预算，节省开支有一定的储存以备不时之需”。

这一方法同样适用于那些合同工或拥有不稳定全职职位的人。不管你属于哪种的情况，节省开支有一定的储存以备不时之需都是十分明智的选择。

不要太在意小花费

一旦你决定了每次你需要节省和投资的金额时，你就可以从你的普通支票账户设立一个自动转出机制，分别到你的储蓄账户和投资账户。自动化可以帮助你避免超支并且减小你花钱时的压力，以免每一笔小的支出你都得斤斤计较。

“重点不是要将这些小花费弄的一清二楚”，Jonathan说，“而是在于将每一份工资都储存一部分，到最后就可以实现你的终极目标了。”