涉农贷款不涉农，农业银行被罚超4400万，合规经营屡踩监管红线的同时，今年以来已有9人被审查调查，内控风险预防腐败任务艰巨。

进入8月份，银行业又收到巨额超级罚单，近日，国家金融监管总局一连开出三张千万级别的罚单，罚没金额共计超亿元。其中，中国农业银行股份有限公司（下称：农业银行，601288.SH）因存在农户贷款发放后流入房地产企业、违规向房地产开发企业提供融资、扶贫小额信贷‘户贷企用’等19项违法违规行为，被罚没超4400万元，该罚单也成为农业银行目前收到的最大罚单。

值得关注的是，作为一家重点在农业农村金融领域深耕的传统国有大行，农业银行承担着重要的社会责任，应该严格遵守法律法规，确保金融市场的稳定和健康发展。然而，涉嫌违法违规的行为给人们树立了一个不良的榜样，也损害了银行业的声誉。尤其是在金融反腐高压下，农业银行今年以来至少有9名领导干部因严重违法违规被审查调查。

针对上述情况，发现网向农业银行发送采访函请求释疑，但截至发稿前，农业银行并未给出合理解释。

涉农贷不涉农收千万级罚单 累计被罚超7000万元

继上半年多次开出千万级别巨额罚单后，下半年再度出现多张千万级别罚单。近日，国家金融监督管理总局分别对农业银行、民生银行和广发银行开出三张千万级别罚单，三家银行合计被罚超1.15亿元。

其中，农业银行存在农户贷款发放后流入房地产企业、违规向房地产开发企业提供融资、扶贫小额信贷‘户贷企用’等违法违规行为，根据相关法律法规，国家金融监管总局对农业银行没收违法所得并处罚款合计4420.18万元。其中，对总行罚款1760.09万元，没收违法所得60.09万元，对分支机构罚款2600万元。

（截图来源：国家金融监管总局）

从违法违规的事由来看，主要包括涉房违规、贷后管理以及违规发放贷款三个方面。其中，涉房违规方面，该行存在农户贷款发放后流入房地产企业、违规向房地产开发企业提供融资、商业用房贷款发放不审慎等行为；

贷后管理方面的问题，比如农村个人生产经营贷款贷后管理不到位，农户小额贷款发放后转为定期存款，贷后管理不尽责导致信贷资金实质被关联企业占用，信贷资金流入证券账户，贷款回流用于归还本行贷款、缴纳银承保证金、转存定期存款等；

在违规发放贷款方面，该行具体行为包括：违规发放流动资金贷款、装修贷款发放不审慎、违规向关系人发放信用贷款、违规发放固定资产贷款等。

针对巨额罚单中存在的问题，农业银行公开回应称，该行已于检查当年立查立改，将绝大部分问题整改到位，同时着力加强对问题根源的整改，有关系统性整改事项目前也已全部整改完毕。此次受到处罚的违规问题为原银保监会2019年检查中发现，农业银行将认真汲取教训，严格落实监管要求，秉承依法合规经营理念，全力加强合规文化建设，坚持从严治行，不断强化对各级单位经营行为的管理，持续提升高质量发展水平。

实际上，上述三大类问题也是监管层重点关注的问题，据发现网不完全统计，今年上半年，包括国家金融监管总局、地方监管局、监管分局在内的金融监管系统针对商业银行（包含个人）开出的罚单数量1928张，金额累计达11.4亿元。涉及国有大行的各种违法违罚单426张，罚款金额为3.4亿元；与去年同期相比，被罚金额是去年同期的2.5倍，增加了1.88亿元。

其中，农业银行因各种违法违规收到罚单达81张，被罚金额共计2528.7万元，在国有大行中居靠前位置，成为业内违法违规大户。如果加上此次千万级别的超级罚单，农业银行被罚金额已经超七千万元。

金融反腐持续加码今年已有9人腐败落马

合规经营方面屡踩红线的同时，农业银行的管理层腐败问题也不断暴露，据中央纪委国家监委网站8月25日消息，农业银行江西省分行党委委员、纪委书记马清升涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻农业银行纪检监察组纪律审查和内蒙古自治区呼伦贝尔市监察委员会监察调查。

（截图来源：中央纪委国家监委网站）

金融反腐进入“深水期”，分支机构庞大的国有大行干部、员工落马被查人数众多，农业银行也不例外。据粗略统计，今年以来中纪委已通报农业银行多人被查的消息，包括国际金融部巡视员刘燕忠，云南省分行原党委委员、副行长沈锐，吉林省分行高级专家陆俊波，浙江省分行党委委员、副行长吕晓东，云南省分行原营业部党委书记、总经理杨志刚等。

同时，今年以来农业银行干部中调查结果出炉，被“双开”或开除党籍的包括：基建办公室原副主任董福海、安全保卫部原总经理杨国月、首席专家杨光、远程银行中心原副巡视员张学禄等。

另外，各地纪委监委也偶有通报农业银行旗下分支机构相关干部被查的情况。今年6月，据荣昌区纪委监委通报，农业银行重庆市荣昌支行原党委委员、纪委书记喻红平涉嫌严重违纪违法，接受审查调查。同月甘肃纪委监委通报，农业银行张掖分行原党委委员、副行长王锋涉嫌严重违纪违法，接受审查调查。

对此，业内人士分析表示，农业银行违法违规事件不断，一方面让农业银行的公信力大打折扣，另一方面，也会让农业银行的客户对于银行的诚信度、可信度越来越持有怀疑态度。

（记者罗雪峰财经研究员周子章）