年内第三次降息，如期而至！

“央妈”疯狂“撒糖”，LPR大降25bp：1年期3.1%，5年期以上3.6%，突破历史新低。

而在此之前，“央妈”已经在2月、7月分别下调25个基点和10个基点。

经过三轮下调，5年期以上LPR从1月的4.2%降至3.6%，年内累计已降低60个基点。

其实在上周，央行行长潘功胜就已经提前“剧透”了，提出预计10月21日公布的贷款市场报价利率（LPR）会下行0.2-0.25个百分点。

果然，落地直接来个最大降幅，这个力度、这个决心，还是挺猛的！

01

广州商业房贷利率或将低于公积金

随着新一轮LPR下调，广州商业银行房贷利率将步入“2”时代。

目前，广州首套主流房贷利率为3.1%（LPR-75BP），按照10月LPR下行0.25个百分点计算，将下调至2.85%。

部分商业银行还能做到更低，如汇丰、渣打等外资银行，将低至2.6%。

而目前，广州首套房公积金贷款利率为2.85%（5年以上），二套为3.325%（5年以上）。

这也就意味着，广州首套房商贷利率已与公积金持平，部分银行甚至还低于公积金贷款利率。

公积金贷款作为一种政策性的贷款，往往都要低于商业贷款利率，但如今随着LPR的不断下调，这一局面已经改变。

△图片来源：摄图网

这对于想贷款买房的人来说，以后公积金贷款或许不是最优选，而是可以在商业贷款中选择利率更低的银行，进一步节省购房成本。

当然，随着商业银行房贷利率进一步调整至低于公积金贷款利率，后续公积金贷款利率或将进一步打开调整空间，继续下调，购房者可以有更多的选择。

那么此次降息，究竟能给到购房者多大实质性的好处？

简单来说，就是贷款利息降了，月供也降了，买房压力也小了。

以商贷300万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降25个基点，每月可以少还款约425元，支付利息总额减少约15万元。

别说蚊子腿也是肉，这可比蚊子腿来得实在多了，是块肥肉啊。对于买家来说，可是真真正正的大利好。

02

存量房贷利率什么时候降、怎么降？

对于首套房买家来说，这波利好无疑是最直接的，但很多存量房贷业主还不知道自己的贷款利率该怎么降。

之前，央行已经宣布将引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近。

随后，工行、建行、农行、中行等银行发布公告，符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于贷款市场报价利率(LPR)减30个基点，预计大部分存量房贷利率将在10月25日完成批量下调。

对于存量房贷而言，要等到下一次贷款重新定价日（借款人与银行约定利率调整的日期）才能享受到LPR下降带来的好处。

即便银行在本月底前完成存量房贷利率统一调整工作（下调30BP），但本轮调整仅调整LPR加减点，不调整LPR。

也就是说，在贷款重定价日未到，LPR值不会改变，仍沿用原来的LPR值。一般而言，重定价日为每年1月1日或贷款发放日。

银行会从系统直接更改合同利率，不用自己去申请。

值得注意的是：

如果当初选择的是固定利率，而不是LPR浮动利率，需要10月25日去联系银行；

如果现在的利率就在3.55%以下，不参与月底的统一下调，但依然享受LPR利率下调活动，明年1月1日或重新定价日统一下调。

具体的重定价日，可以看下自己的房贷合同。

按照9月29日的公告，从11月1日起，存量和新发放的个人住房贷款均可由借贷双方自主协商重定价周期，选择按年、半年或季度重定价。

对此业内人士表示，大幅度降息能够带来市场需求的反弹。

此次降息以后，叠加此前一线城市松绑限购、限贷，税费政策调整，首付比例调整等等，将带来四季度楼市的暖冬行情。

03

为了市场发展，“央妈”用心良苦！

为了刺激市场发展，“央妈”真的是操碎了心！

毕竟当下市场最缺的就是信心，稳楼市的目的是稳经济，而经济复苏最重要的就是要拉动消费。

房贷利率下降，尤其是存量房贷利率下降，可以让购房者每个月省出一些钱去消费和投资，促进消费市场回暖，推动经济发展。

为了平衡利差，存款利率也降了。

上周五，国有大行的挂牌存款利率已经降低了25BP，也是提前为今天的LPR调整腾挪空间。

当大家发现，钱存在银行不值钱，就只有去消费、去投资、去买房，这样市场才能慢慢好起来。

接下来，就靠大家了！