中国央行于5月17日发布了一则新政策，决定自5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
此消息一出，让不少买房者欢欣鼓舞，然而这一政策还是不够好的，因为在此前的2022年，我国中央银行就曾宣布将个人住房公积金贷款利率下调了0.15个百分点。
这已经是时隔一年多之后的又一次下调，但是如此一来，各大媒体纷纷提出疑问:“为什么要那么快就再次下调呢?为什么不能直接下调更多的利率呢?”
那么此次的再次下调又有着怎样的深意呢?
商业贷款与公积金贷款对比。首先我们来说说这次的个人住房公积金贷款利率的调整幅度以及范围和此前的商业贷款利率的变化。
就在前几天中央银行发布了新的利率政策，其中规定了个人住房贷款利率也作出了重新调整。
利率上限也更新为首套房3.25%，二套房3.80%。
那么上涨幅度就是0.2个百分点。
然而往前推移半年，2022年12月，一项关于个人住房贷款利率的调整政策出台。
为了稳定房地产市场，个人住房贷款限利率下调0.1个百分点。
由此可知，在短短6个月的时间里，个人住房贷款利率就已经下调了0.3个百分点，这是2022年12月下调的0.1个百分点和2023年5月下调的0.25个百分点的总和。
然而就算如此，我们不难可以看出，商业贷款利率的利率下调幅度及范围还是远远大于公积金贷款的利率下调幅度和范围。
所以我们不禁想问，为什么要这么快就再次将个人住房公积金贷款利率下调呢?
其实很简单，此次下调的幅度为0.25个百分点，范围是针对全国范围内的住房公积金贷款。
但是就算这样，此次利率下调的幅度还是远不如商业贷款的下调幅度大。
因为此次央行下调个人住房公积金贷款的利率，首套房利率调整为2.85%，二套房则被调整为3.325%。
此次调整幅度还是不够大，我们还是应该保持冷静。
因为两者之间的贷款利率之所以会有如此之大的差异，主要是因为两者之间的性质不同。
商业贷款是由各大商业银行所提供的，公积金贷款是由各大城市的住房公积金管理中心所提供的。
所以我们要知道，公积金贷款是由住房管理中心提供的，属于“自家人”贷款，所以利率相比商业贷款要低许多。
那么从商业贷款与公积金贷款利率的对比上来看，这次公积金贷款的下调并没有什么明显的优势，依旧是利率偏低的。
所以说此次的公积金贷款利率下调，并不会对有购房需求的人造成很大的刺激。
而且由于公积金是住房管理中心所提供的贷款，所以当贷款人办理贷款后，公积金账户都会停止缴纳数年时间，当借款人还清贷款后，所停缴的时间会被补回，账户余额会大幅度上升。
公积金贷款利率再次下调原因分析。那么这次公积金贷款利率下调的幅度如此之大，主要是因为我们在过去的数年间，所经历的疫情，让大家的生活都陷入了危机。
房主们也轮不到开心，很多人还在拖欠房租，很多人都面临失业的风险，还有很多人则已经失去工作。
所以中央银行及时做出应对，决定下调公积金贷款利率，从而降低贷款优势，刺激居民的贷款意愿，进而拉动经济。
尤其是在房地产行业上，对于房地产行业来说，贷款利率的下调无疑是利好消息。
这不仅可以刺激居民的贷款需求，还有可能进一步刺激购房需求，为房地产行业的复苏清除障碍。
所以此次公积金贷款利率下调，主要是为了促进经济发展，稳定房地产市场，从而刺激消费。
尽管如此，虽然多了一些好处，但是依旧是无法掩盖住宅贷款利息的偏高。
那么我们认为，既然公积金贷款利率已经下调了，为什么不能趁此机会下调更多的利率呢?
其实因为这次的降息幅度已经是很大的了。
不仅如此，这也和我国的房贷计息的方式有很大的关系。
因为公积金贷款是采用年度计息的方式。
所以工作人员表示，只能等到2024年1月1日才能享受到这次新政策带来的利好。
已经买了房的可以享受此政策吗?此次公积金贷款利率的下调仅适用于未办理公积金贷款的购房者，对于已办理公积金贷款的购房者来说，是无法享受此次新政的红利的。
我们来看下面的计算，假如有一位贷款人，所贷款的金额为100万元，贷款期限为20年，按照原本的利率计算，每月需还款5453.68元，20年后相信大家都能算出来，一共需要还款136万。
如果按照新的政策再次计算，原本利率2.85%，所还款金额为5328.70元，每月少还款124.98元，那么20年下来，共计少还近三万元的利息。
由此可见，年限越长，享受到的利利好也就越多，所以不难看出，公积金贷款的优势还是很大的。
但是对于已办理公积金贷款的借款人来说，并不能享受此政策，直到2025年才能享受到降息所带来的好处。
结语
不得不说这项政策还是很好的，虽然没有影响到已经办理公积金贷款的购房者，但是却有助于我国房地产市场的复苏。
所以，我们也应该对此政策保持理性，毕竟没有什么是永远的，我们需要的是稳定性和可靠性。
