来源| 综合北京商报、国际金融报
编辑 | 武文 张云迪
美编 | 杨文华
随着个人养老金先行城市名单公布，相关制度落地实施，各家银行客源争夺战况愈发激烈。从最初的账户开立预约到如今正式的账户开立，营销力度不断加码，红包、微信立减金、礼品权益等花式揽客方式屡见不鲜。
由于个人养老金资金账户的开立具有唯一性，为尽早抢占客源，11月27日，北京商报记者调查发现，近几日个人养老金成为银行业务营销的重点，不少银行下达了推广指标，朋友圈、微信群、个人好友等成了银行工作人员营销个人养老金的线上主阵地。
在推广个人养老金账户开立的同时，多家银行也在积极充实个人养老金投资产品货架，目前已有银行在相关专区添置养老基金产品。在分析人士看来，后续个人养老金产品种类会不断丰富，预计个人养老金理财产品和养老基金会成为各家银行主推的个人养老金产品。
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银行花式抢客源
“我行开办个人养老金业务，诚邀您开户，最高可抽取500元红包”“个人养老金开户有惊喜，劲爆礼品等你来开启”……随着北京、天津、上海、成都、西安等36地入选个人养老金先行城市名单的公布，各家银行更加卖力营销个人养老金业务。个人养老金以账户制为基础，11月27日，北京商报记者调查发现，在个人养老金账户开立方面，多家银行营销力度不断加码，最初预约账户开立时只有抽取几十元微信立减金或现金红包，如今正式开立账户，促销金额最高已经达到上百元。例如，招商银行此前推出的预约个人养老金账户抽红包活动，最高可抽取66元现金红包，随着个人养老金账户正式开通，该行推出了养老金大礼包活动。招商银行App显示，养老金大礼包活动包括开户有礼、体验有礼，试点城市用户开通个人养老金账户可抽0.88-288元不等的现金红包，开通用户缴存金额达10元，则可再领取10元现金红包。
此外，邮储银行、北京银行等近期也进行了个人养老金账户开立营销，邮储银行开立个人养老金账户最高可抽取500元红包，北京银行则推出开通个人养老金账户可参与抽取30-288元不等的微信立减金或京东E卡活动。谈及各家银行纷纷加大个人养老金账户营销力度的原因，光大银行金融市场部分析师周茂华表示，主要是各家银行积极推动落实个人养老金制度，推动第三支柱养老保险发展战略。同时，个人养老金账户具有唯一性，各家银行也在积极拓展客户资源和存款资源，并推动资管业务发展，拓展利润增长空间。
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开放预约
升级硬件
另据国际金融报报道，11月23日，众多银行采取各种方式吸引客户预约开户。记者打开兴业银行App界面，正中央迎面而来的是个人养老金业务预约开户的活动板块，“目前，兴业银行个人养老金账户的预约服务已同步开放，并在手机银行App开辟了养老金融专区，规划养老金融方案、设置养老活动、提供养老服务等。”兴业银行财富管理部相关负责人说。
此外，兴业银行用户还收到短信通知：“个人养老金业务即将开办，参加个人养老金可享税收优惠，我行诚邀您预约开户。开户成功后您可领最高88元红包。”
建设银行App显示预约有礼，在年底前预约成功个人养老金账户后，可获得一次抽奖机会，参与抽奖可获得CC豆（权益积分），中奖几率100%。工商银行App暂未开设个人养老金专区，但据记者了解，该行在内部员工及家属中间进行预约测试，尚未公开宣传。
此外，各家银行在硬件上也抓紧升级，为个人养老金账户的开通做好准备。“农业银行高度重视个人养老金业务上线的各项准备工作，已开发建成从开户、缴存到支取、投资交易的全流程业务系统。”农业银行上述负责人表示，该行目前已与人社部个人养老金信息管理服务平台、个人养老金基金行业平台实现了系统对接，并与多家产品机构完成了联合测试。
“为了做好资金账户准备，中信银行一方面积极与相关部委及行业平台进行系统连接工作，另一方面在合规的前提下建设全链路能力，如开户、缴存、投资交易等。”中信银行相关负责人说，同时，基于账户行的基础定位，中信银行以开放的心态支持多家产品机构、销售机构的联合测试、验收测试。
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综合服务
能力比拼
国际金融报的报道称，中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，从世界范围来看，第三支柱在养老体系中必不可少。具体到我国，从必要性看，第一支柱（基本养老保险）替代率将面临长期的趋势性下降压力。而从迫切性看，第二支柱（企业年金和职业年金）不能覆盖庞大的灵活就业群体。第三支柱的覆盖范围应是“正规就业+灵活就业+退休人员+非就业等特殊群体”，他看好个人养老金的前景。
个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。
银行机构重视个人养老金账户的设立，同时寄希望于开设独立账户后能够开拓客源，打通后续联动服务的渠道。“对于商业银行来说，个人养老金的到来，开发出了新的业务契机。”金融监管政策专家周毅钦表示，在众多机构中，银行的营销互动场景最为丰富，在信息账户开立、资金账户开立、产品咨询、产品营销、产品回访、税务处理等各个环节，商业银行都可以和客户直面沟通接洽。除了个人养老金业务外，一旦时机成熟，其他业务也可一并跟进，单一客户的贡献度和潜力将被有效激活。
独立财经评论员郭施亮对《国际金融报》记者表示，银行除了可以承担起个人养老金产品代销、产品机构、业务咨询等职责，也可以借助个人养老金业务提升客户体验，并提升银行的代销能力、咨询能力，全面提升银行的客户体验水平，增强客户的黏性。
“此外，个人养老金作为基础养老金的重要补充，结合个人养老金产品的优惠政策比较多，对不少已参保人员来说，具有一定的吸引力，银行可以借助个人养老金产品提升获客能力，客户最终还是看个人体验、银行服务能力及咨询专业能力，综合能力比较强的银行更具有竞争优势。”郭施亮表示。
