在9月5日召开的杭州银行2024年半年度业绩说明会上，该行高级管里层就其上半年的经营状况、未来增长潜力及信贷策略、息差、资产质量等投资者关心的话题进行了深入的交流。这次会议不仅展现了杭州银行的经营成果，更是向外界传递了其稳健发展的信心。

据近期发布的半年报显示，今年上半年，杭州银行的营业收入达到了193.4亿元，同比增长5.36%。其归母净利润更是达到了99.96亿元，同比增长高达20.06%，这一数据维持了其高增长态势。此外，总资产也稳步增长，达到了1.98万亿，较上年末增长了7.79%。更值得一提的是，杭州银行在业内的多项关键指标中均处于领先地位。其不良贷款率维持在低位0.76%，拨备覆盖率则位居上市银行第一梯队，达到了545.17%。此外，该行的核心一级资本充足率也有所提升，增强了其风险抵补能力。

对于投资者关注的未来可持续增长问题，宋剑斌董事长提出了他的看法。他强调了“合理增长、结构优化、质量优先、立足长期”的重要性。在宋董事长看来，总资产10%-20%的增长对于杭州银行来说是一个合理的区间。在低息差时代，质量成为了发展的基础，因此“质量优先”显得尤为重要。在结构优化方面，杭州银行需要根据市场需求的变化以及信贷投向的调整来优化其结构。近年来，小微信贷在杭州银行的业务中占比逐年提高，未来小微、制造业、实体经济将是其重点投向领域。

同时，在资产结构和收入结构上，该行加大了对先进制造业、科技领域等领域的投入，同时在努力稳定息差实现轻资本发展的同时，也持续加强对财富管理、交易银行等服务型领域的投入。这旨在使银行能够更好地适应低息差的市场环境，实现稳定增长。

此外，宋董事长还强调了金融科技在银行发展中的重要性。近年来，杭州银行不断加大对金融科技的投入，这不仅提高了银行内部的管理效率，同时也提升了客户体验的科技输出和数字赋能的能力。这使得客户和银行都能在新技术的推动下实现可持续增长。

在如何高质量完成全年各项经营目标方面，虞利明行长提出了“三个聚力”。一是聚力两个“一号工程”，通过深化访客拓客一号发展工程和数字化一号管理工程来构建差异化核心竞争力。二是聚力“四个坚持”，包括零售金融的分层分类管理、小微金融的“两个延伸”、公司金融的差异化服务等。三是聚力强化风险合规管理，以增强银行的稳健发展能力。这些策略得到了不少券商的认可，如长江证券就认为杭州银行长期坚守的低风险偏好理念是支撑其净利润增速领先行业的关键。

在服务实体经济方面，杭州银行持续加强重点领域支持。上半年贷款投放基本完成年初提出的超千亿目标。张精科副行长表示，在行业配置上，上半年对公贷款的增量主要集中于水利、环境、公共设施管理业、租赁和商务服务业以及制造业等领域。特别是制造业板块的投放力度加大，增量同比接近翻番。未来，该行将聚焦优化信贷结构，提升服务实体经济质效能力。在信贷投放上，将坚决向制造业、中小企业、信用小微、跨境金融、科创服务等转型。

关于市场关注的当前小微贷款利率水平以及在贷款利率较低的情况下如何应对等问题，陈岚副行长进行了详细解答。在市场贷款定价持续走低的大环境下，该行小微业务继续围绕“提升盈利、降本增效”的核心目标进行。在保持抵押基本盘的基础上，通过创新金融产品和服务模式来应对市场变化。未来，将继续激发一线机构在普惠金融方面的积极性，坚持长期支持小微企业、制造业和实体经济。同时，将持续提升服务的专业性和精准度，扩大普惠金融的覆盖范围和深度。

作为资产质量优秀的上市银行代表，该行在6月末的不良率依然保持在低位的0.76%。对于中期报告关注的关注率和逾期率略有上升的情况，潘华富副行长表示，该行维持严格的标准，对公关注类贷款主要受个别房地产企业下迁影响。预计未来关注类贷款比例将趋于更加稳定，因为前期关注类贷款的增加主要是受特定房地产企业的影响。然而，根据最新的排查情况，存在风险隐患的房地产开发贷款已全部反映在不良贷款或关注类贷款中。与已披露半年报的同类上市银行相比，杭州银行的关注类贷款比例仍处于相对较低水平。

尽管今年上半年外部环境的不确定性增加，信用风险管理压力上升，但潘华富副行长表示，完全有充分信心保持全行资产质量的基本稳定。

在整体外部宏观环境和信贷市场竞争加剧的背景下，国内银行业净息差大幅下降，截至2024年上半年末，已降至历史最低值1.54%，较上年末下降15BP。与同业一致，杭州银行也面临息差下行的压力。杭州银行副行长章建夫表示，二季度该行净息差边际有所企稳，这主要是资产负债利率下行幅度的差异所造成的。

章建夫副行长从资产端和负债端两个角度阐述了该行“稳息差”的工作。在资产端，通过调整投放节奏、区域和品种等措施，加强资产结构优化，以缓解资产收益率的下降。在负债端，该行上半年加大了负债质量管控，开展了“一增一降”工作，即增加和提升低付息核心存款，减少高付息主动负债。同时积极推进手工补息规范工作和存款挂牌利率的下调，把握同业负债吸收时机，引导负债成本总体下行。上半年该行存款付息率为2.08%，较上年度下降11BP；负债付息率为2.21%，同比下降10BP。

对于净息差的未来展望，章建夫表示仍有一定下行压力，但从边际看压力正在逐步缓解。杭州银行一直在加强大类资产负债配置的主动管理，双向开展“一降一增”工作，即增加信用小微等收益相对较高贷款投放和核心存款、结算存款；降低低收益资产和高付息存款比例等措施。这些因素都在一定程度上有助于缓解净息差的下降。同时他相信净息差下降程度的缓解也将有助于商业银行更好地服务于实体经济、防范风险并实现高质量发展。