近日，海右财经独家获悉，数钥网络技术（杭州）有限公司（下称“数钥科技”）正在被杭州公安调查，事情起因系公司内部员工举报其非法放贷。

据知情人士透露，受调查事件影响，目前数钥科技的业务量有所收缩。

数钥科技是一家助贷平台，而其背后是金融“门外汉”浙江盘石与被P2P拖垮的爱财集团。

身世及业务揭秘

知情人士透露，数钥科技由爱财集团创始人钱志龙直接管理。财务、风控等部门负责人均为爱财集团原班人马，副总裁应艳此前也在爱财集团担任VP。

数钥科技运营负责人为周亦奇，据了解，周亦奇也曾在爱财集团担任过运营岗位。官方显示，周亦奇曾任支付宝金融事业群高级运营专家、富国基金互联网金融部总监、盘石集团RockySaaS副总裁。并未提及爱财集团相关履历。

此外，在数钥科技的核心团队中，仍有盘石集团的核心人员在职，分别为数钥科技总裁的金刘英、CFO王金勇。

金刘英为盘石集团的的联合创始人、盘石集团旗下RockySaaS总裁兼CEO、北京远景视点科技有限公司董事；王金勇为浙江盘石海外事业部财务总监。

数钥科技在发展过程中，想蹭上2019年金融科技概念的东风。其官网介绍，公司成立于2019年央行发布《金融科技发展规划》的当月，创始团队来自蚂蚁金服、招商银行、巴克莱等。

这与其官方公众号“数钥科技”所宣传内容大相径庭。

公众号内容显示，数钥科技称其自2014年开始进军消费金融市场，2016年开展线上助贷业务，先后对接30余家金融机构，累计管理个人消费金融资产300亿元。目前已与国内几大持牌金融机构开展合作，包括不限于湖北消金、晋商消金、华融消金等。

“我们和数钥科技合作的体量非常小。刚开始数钥科技那边提供过来的资质我们经审核后发现没有问题，合作一段时间后发现，业务人员发现他们的产品招集令会向贷款人收取各种各样的会员费，这肯定是不合法的，而且出现贷款人投诉数钥科技把我们也一起投诉了的情况，于是我们立马停止了合作。”一家曾经与数钥科技有过合作的消费金融公司向海右财经表示。

同时，该合作方还集中处理了借款人们被数钥科技强行收取的会员费，并把保证金退回给了借款人。“合作的时候没想到他们是这样的一家平台，我们后面也不愿意再和这些小的助贷平台合作了。”

另外，一名头部持牌消金从业人员告诉海右财经：“我们和数钥、爱财都没有合作，因为他们公司资质不行。他们的尽调数据太拉胯，资产风险太高，再加上他们有太多投诉案件，所以就是资产太差+舆论风险，连准入都过不去。”

回到数钥科技的身世来看，镭射财经曾报道，2014年是爱又米的前身校园贷品牌爱学贷创立日期，数钥科技的助贷业务实际起步于爱财。

这样来看，连成立时间都要“左右逢源”的数钥科技，其产品做成什么样呢？

唯有从事高利贷

数钥科技主要运营助贷产品“招集令App”。

根据产品信息，招集令的助贷服务主要包括贷款导流撮合、贷后管理、账单展示、还款提醒服务。多位接近数钥科技的人透露，数钥科技目前在贷款余额不到30亿元。

“在贷余额不到30亿，在整个助贷行业里算是垫底的存在，这个体量非常非常少。助贷平台要把资金盘转起来，做到有些利润可拿，那最起码要300亿左右的在贷余额。它必须要有这个体量，从资金端来说才好找到更便宜的资金，从资产端来说才好找到高效的导流平台。”一名大体量助贷公司人员告诉海右财经。

“如果不去做24%到36%这种相对高息的产品，那资产资金对接效率不高是完全挣不到钱的。”

那么问题来了，30亿在贷余额要怎么挣钱？数钥科技给了个最简单粗暴的答案——高利贷。

一方面，数钥科技靠爱财集团资产端爱又米导流，积攒大量长尾用户；另一方面，依托招集令开展助贷业务，联合第三方平台、银行、消费金融公司、小贷公司向借款人收取高额息费，综合费率高达60%。

“现在还在做60%也太夸张了，不可能有正规资金机构敢给他们钱。现在某些个别放贷平台如小贷、消金公司，他们可以在地方政府扶持的基础上通过信托、城商行、农商行、典当等把资金拢在一起去做36%的资产，但超过36%它的资金渠道肯定就不可能合规。据我们了解，某些不合规的助贷平台其资金来源于一些地下钱庄，但总的来说肯定是不合规的。”

据悉，除助贷业务，招集令还上线了贷超业务。若借款人授信失败，招集令会把拒量导流给其他现金贷平台。

黑猫投诉网显示，招集令关联多个“捆绑会员权益费”“变相高额息费”等投诉。

招集令放高利贷的模式在早年比较常见，其放款时将借款费用和权益费用分离，将借款合同费率控制在24%以内，但以提高贷款通过率为由，捆绑权益费用，变相抬高综合息费率。在其中又将爱财集团和浙江盘石的风格进行“杂糅”。

一名用户表示，在招集令平台上借款8000元，分12期还款，每期还款756.47元，但另需支付额外的费用1800元，分3期还款，每期还款约600元，通过IRR利率计算，该笔贷款年化综合息费率竟高达54%。

具体来看，招集令是通过与平台内第三方服务商淘逛逛商城合作，向借款人收取高额权益费用。

有用户表示，在使用招集令贷款时，在未有明确提示和明确选项的情况下，招集令捆绑名为尊享服务（淘逛逛会员）以收取会员费。

而淘逛逛商城的运营方为金华数淘，其监事汪珉为此前以校园贷起家的爱财集团监事。在爱财集团旗下产品爱又米陨落之前，还曾为招集令平台导流。

值得一提的是，招集令将权益费用与贷款服务捆绑，诱导借款人在动用贷款的时候选择尊享权益服务，并且称该服务可以有效提高下款的通过率，暗示如果不选的话，通过率很低，一旦取现成功就需要支付权益费用。

淘逛逛专门为平台用户提供权益服务，权益产品涵盖爱奇艺黄金会员、QQ音乐绿钻、爱康体检套餐、东呈酒店金卡等，按照市场价计算，价值远不及借款人所支付的服务费用。

在“尊享权益”一栏中，还提供多个影音购物平台联合会员，价格从199到2199元不等。而该栏下提供的联合会员卡均显示“该商品已售罄”，已无法进行购买。

除了与放款通过率挂钩，招集令还把权益产品包装成提额工具，诱导消费者再次支付权益费用。产品信息显示，招集令针对授信用户推出淘逛逛福利包，定价99元，开通可享一次提额机会，最高可提额度5000元。

在注册招集令账号时，海右财经发现，必须经过实名认证、联系人认证、刷脸认证、居住地址、公司信息等完整的个人信息后，才能获取相关额度信息。

盘石爱财的杂糅产物何去何从

数钥科技另外一位神秘的股东为主营云服务的浙江盘石信息技术股份有限公司（下称“浙江盘石”）。

2019年11月，浙江盘石旗下北京盘石信用管理有限公司（下称“北京盘石”）成为数钥科技股东，持股比例65%。

2020年9月，北京盘石又退出股东行列，新增北京融霖生物科技有限公司（持股19%）、北京睿诚丰生物科技有限公司（持股15%）两个新股东，原股东六合通达（北京）投资有限公司持股比例上升至66%。

据镭射财经报道，盘石只是名义上从数钥科技股东中退出，实际上通过六合通达及两家生物科技公司代持数钥科技股权。

爱财集团涉案后，资金端业务停滞，资产端爱又米把流量导给了数玥科技旗下的招集令App。

从盘石集团的业务矩阵看，在接手数钥科技前，涉足金融较浅。因此，数钥科技的不少业务，都由爱财来推动落地。如今，数钥科技在展业模式上依然同当初的爱财一样，采取高价覆盖风险、催收覆盖不良的路数。

那浙江盘石何许公司也？今年5月，最高人民法院知识产权法庭从其2022年审结的3468件技术类知识产权和垄断案件中精选20件典型案例予以发布。

其中，深圳法院入选的典型案例为“有客多”小程序源代码技术秘密侵权案。二审法院判定，涉案软件源代码构成技术秘密，浙江盘石旗下的盘兴数智披露涉案软件源代码的行为构成技术秘密侵害。最后法院判决盘石旗下的盘兴数智、盘石信息连带赔偿500万元。

由此来看，由爱财集团和浙江盘石联合领导的数钥科技，未来发展之路可谓艰难。

来源：海右财经

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