来源 | 央行、金监局、证监会官网、财联社等
编辑 | 武文 张云迪
“靴子”落地！央行、国家金管局、证监会昨日（7月7日）公布处罚结果，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。腾讯旗下财付通也被罚近30亿元！
央行对支付宝开出大罚单！
行政处罚信息显示，对支付宝（中国）网络技术有限公司、蚂蚁科技集团等4家企业合计罚款32.87亿元。
同时，该机构四名高管人员总计被罚295万元。同日，浙江证监局还对蚂蚁基金销售及公司总经理林思思给予警告并处罚款15万元。
其中，中国人民银行发布行政处罚信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付账户管理规定等被警告，没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元。
银罚决字【2023】26-33号显示，该机构的主要违法行为类型如下：
1．违反支付账户管理规定；
2．违反清算管理规定；
3．违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；
4．未按规定履行客户身份识别义务；
5．与身份不明的客户进行交易；
6．违反消费者金融信息保护管理规定；
7．违反金融消费者权益保护管理规定。
另外，蚂蚁科技集团股份有限公司因违反对公司治理的相关规定、违反关联交易管理规定，被央行罚款1.75亿元。
而国家金融监督管理总局的处罚信息显示，没收蚂蚁科技集团违法所得112977.62万元，罚款263270.44万元，罚没合计376248.06万元。
主要违法事实包括：
一是侵害消费者合法权益。包括：存在引人误解的金融营销宣传行为，侵害消费者知情权；未向部分客户群体明示还款要求；未按规定处理部分消费者个人信息。
二是违规参与银行保险机构业务活动。包括：违规参与保险代理、保险经纪业务；违规参与销售个人养老保障管理产品、银行理财产品、互联网存款产品。
蚂蚁基金被罚7368万元
证监会也有处罚信息：
经查明，蚂蚁基金销售存在以下违法事实:
一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。
二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。
上述违法事实,有宣传推介材料、公司制度、合作协议、相关人员询问笔录、公司情况说明等证据证明,足以认定。
蚂蚁基金销售上述行为反映出公司在开展基金销售业务过程中,未能恪尽职守,未履行诚实信用、谨慎勤勉的义务,违反了《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(以下简称《销售管理办法》)有关规定。
公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任,是公司前述违法违规行为的主管人员。
根据当事人违法行为的事实、性质、情节与社会危害程度,依据《销售管理办法》第五十七条的规定,我局决定:
一、对蚂蚁(杭州)基金销售有限公司给予警告,并处以7368万元罚款;
二、对林思思给予警告,并处以15万元罚款。
腾讯旗下财付通被罚近30亿元
7月7日晚间，蚂蚁集团及旗下机构被金融管理部门罚款71.23亿元，引发网络热议。
北京日报记者注意到，腾讯集团相关机构及负责人也收到5张罚单，被罚金额近30亿元。其中，财付通支付科技有限公司因违反消费者权益保护管理规定等，被没收违法所得超5.6亿元、被罚金额超24.26亿元。
具体来看，腾讯财付通的违法行为类型包括：违反机构管理规定、违反商户管理规定违反清算管理规定、违反支付账户管理规定、其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为等11条违法行为类型。
此外，财付通支付科技有限公司负责人一并被罚。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某被罚款120万元；
时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部（微信支付）产品运营负责人吴某被罚款99.6万元；时任财付通支付科技有限公司支付平台产品部（基础支付）负责人陈某博被罚款6.5万元；时任财付通支付科技有限公司总经理许某爱被罚款16万元。
公开信息显示，财付通支付科技有限公司成立于2006年，是腾讯旗下公司。
平台企业金融监管转入常态化
央行、金监局、和证监会官网昨日（7月7日）还同时发布题为“金融管理部门善始善终推进平台企业金融业务整改 着力提升平台企业常态化金融监管水平”的文章！
文章内容全文如下：
金融管理部门善始善终推进平台企业金融业务整改
着力提升平台企业常态化金融监管水平
近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成平台企业金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。
2020年11月以来，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。
近期，针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。
下一步，金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好地服务实体经济和民生需求。
蚂蚁集团和财付通回应
蚂蚁集团昨晚回应称：
自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，我们对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将恪守使命与初心，坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。
随后，财付通回应称，今天，我们收到了中国人民银行对财付通作出的行政处罚决定。对此，我们诚恳接受、坚决服从和落实，严格执行相关决定。此前，中国人民银行根据日常执法检查安排，对财付通开展检查并对财付通整改工作作出了具体指导。财付通全面对照人民银行要求，落实不打折扣，目前已完成自查整改，支付业务合规经营能力得到提升。我们将在此基础上，深化依法合规和可持续经营，以服务实体经济和人民群众为本源，将社会责任切实融入到业务发展之中，努力为经济社会高质量发展多做贡献。
阿里巴巴股价突然拉升
这个消息，其实早在昨日下午盘中就有传出，随后阿里巴巴股价突然拉升。7月7日，截至发稿，阿里巴巴（BABA，股价83.84美元，市值2148亿美元）美股涨超5%。摩根士丹利发表研究报告指，阿里巴巴受到核心业务复苏、国际业务、菜鸟服务和本地服务的带动，该行重申阿里巴巴为首选股，评级为“增持”及目标价150美元。
有市场分析认为，这一罚款决定被视为一个标志性事件，意味着平台金融整治工作的结束以及平台金融常态化监管体系的确立。该决定向市场传递了一个明确的信号，即金融监管机构对于蚂蚁集团的问题做出了明确结论，并对其违规行为予以严肃处理。
之前已被罚182.28亿元
财联社消息称，值得关注的是，2021年4月10日，市场监管总局曾依法对阿里巴巴集团“二选一”垄断行为作出行政处罚，责令其停止违法行为，并处以其2019年销售额4%计182.28亿元罚款。
记者了解到，自2020年12月份四部门联合监管约谈蚂蚁集团以来，该公司建立专门团队，在金融管理部门指导下制定整改方案，积极开展整改工作。到了2021年4月12日，金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团，要求蚂蚁集团必须正视金融业务活动中存在的严重问题和整改工作的严肃性，对标监管要求和拟定的整改方案，深入有效整改，确保实现依法经营、守正创新、健康发展。
彼时，金融管理部门表示，将督促蚂蚁集团切实落实整改方案，把握好工作节奏，保持业务连续性和企业正常经营，确保广大人民群众对金融服务的体验不下降，持续提升普惠金融服务水平。可以看到，本次罚款是蚂蚁集团积极开展整改工作的一个结果。
金融管理部门还称，目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。
此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。其中，作为腾讯集团旗下的第三方支付平台，财付通自2019年来被罚过至少四次，最近一次被关注是在2021年年底，彼时，国家外汇管理局深圳市分局公布了多条行政处罚信息。其中，财付通支付科技有限公司因四项违规，被给予警告，没收违法所得0.2万元，处以罚款278万元，其违法事实包括未按规定报送相关材料；超过登记范围开展外汇业务；未按规定办理售汇业务；未按规定采集必要信息。
蚂蚁集团持续整改三年
根据2021年4月12日召开的新闻发布会，蚂蚁集团整改工作启动以来，金融管理部门就整改措施与蚂蚁集团进行了深入沟通，并督促蚂蚁集团形成了全面可行的整改方案。整改内容主要包括五个方面：
一是纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。
二是打破信息垄断，严格落实《征信业管理条例》要求，依法持牌经营个人征信业务，遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息，保障个人和国家信息安全。
三是蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管，健全风险隔离措施，规范关联交易。
四是严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染。
五是管控重要基金产品流动性风险，主动压降余额宝余额。
