粤港澳往来通关恢复以来大湾区居民跨境金融投资热情在快速回升，2月26日一趟“跨境财富专列”正式启动，这就是跨境理财通2.0。

早在1月底，顺应市场呼声，央行等多部门联合发布新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，降门槛、扩产品、增额度成为本次优化升级的重要内涵，《细则》于2024年2月26日落地实施。

由此，跨境理财通将进入2.0阶段。 在头部金融机构的助推下，新规一出，诸多银行和券商机构纷纷积极响应，全球资产配置渐成风尚。

01

高净值家庭最多！

湾区财富人群拥抱“天时地利”

顺应市场呼声，是跨境理财通2.0的鲜明特征。此前，南都·湾财社联合渣打发布的“跨境理财新趋势报告”调查显示，超过45%的受访者认为投资门槛偏高，希望适度放宽准入要求。

去年11月，普华永道发布的粤港澳大湾区金融服务业调研报告提到，大湾区的资产和财富管理行业此前不断呼吁，希望在理财通的下一个阶段，提高单个投资的额度及拓宽可销售投资产品的范围。

作为大湾区居民的财富“大礼包”，跨境理财通的此番升级优化，可谓顺应天时地利人和。众所周知，大湾区是全国高净值客户最密集，增速最高的区域之一，财富人群“卧虎藏龙”。

根据《胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》，广东省拥有千万人民币净资产的高净值家庭数量为30.7万户，位列于全国第一，其中相当一部分就在于大湾区内地九个城市里。

“这些高净值客户对全球化资产多元配置的意愿较强。”在银行界看来，跨境理财通2.0的落地，提升了个人投资者的投资额度，也进一步拓宽了参与机构、可投资产品的范畴，使得投资者对多元化资本配置更加灵活，而跨境理财通恰恰好可以满足这部分客户的需要，更好释放财富潜能。

数字也是佐证。去年以来这趟财富专列的 “上车”人数明显增加。据人民银行广东省分行披露的数据，截至2023年年末，粤港澳三地共67家银行、6.92万名投资者参与试点，累计办理相关资金汇划128.1亿元人民币，跨境理财通业务呈现快速增长态势。

02

影响湾区8000万人！

读懂跨境理财通2.0的政策红利

坐拥8000万人口，大湾区哪些人能够更好分享到这波政策红利？这就需要读懂本次2.0版本传递的信号。从实施细则看，整体可以概括为降门槛、扩产品、增额度。

降低投资者准入门槛

比如，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

扩大合资格产品范围

比如，在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金（不包括商品期货基金）。

适当提高投资者个人额度

顺应市场呼声将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。此外，扩大业务试点范围，增加证券公司参与试点。

优化跨境理财通业务的宣传销售安排

细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。万事俱备，新的财富机遇已经开启。

03

“货架”更全体验更优

老牌银行积极“备战”

政策红利之下，数十家银行、券商机构顺应市场机遇和财富趋势，摩拳擦掌提前备战。其中，外资银行成为一道风景线。

以渣打银行为例，在新政落地的第一时间该行就推进了产品升级匹配本次优化细则，也顺势升级服务内容让投资者有更好体验。

“货架”更齐全

“货架”涵盖包括股票型基金及债券等南北双向超过600只精选产品，以及人民币美金定存优惠。在2.0新政策发布后，渣打银行——

☞ 将合资格的“南向通”理财产品增加至近550款，从而涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券；

☞ 同时在“北向通”方面将增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

整个签约流程更加优化

为客户提供更高质量的服务。

推出“湾悦会”会员服务

渣打中国和渣打香港联合推出“湾悦会”会员服务，为客户提供越通两地的全新礼遇及一系列专业服务，并将通过线下推介活动进一步向客户推广跨境理财通。

“财富精选”协助制定投资需求

伴随着2.0版本的产品扩容，对于投资人容易患上的“选择困难症”，渣打银行还提供了一个框架叫做“财富精选”，运用了渣打银行所制定的五大财富管理的指导原则去协助客户，制定符合客户自己全生命周期投资的需求。

做好风险披露提醒

除了政策的保驾护航之外，渣打银行也在积极做好投资者的教育，风险披露提醒，对于客户的风险偏好进行评估，对理财产品进行尽职调查，帮助客户在了解自己、了解产品的前提下做出科学合理的投资决定。

作为最早开展“北向通”及“南向通”业务试点的银行之一，渣打银行其实早有不错的成绩单。截至去年年底，其深圳分行办理“南向通”开户数已经位居深圳各家外资银行前列。

04

助力大湾区互联互通

“百年老店”的探索之道

“跨境理财通”是便利大湾区居民个人跨境投资、促进大湾区金融市场互联互通的重要举措，更是中国金融市场双向开放的一个重要里程碑。

就在不久前，广东在龙年第一个工作日隆重召开全省高质量发展大会，与此同时，《粤港澳大湾区发展规划纲要》也迎来正式发布5周年。新机遇之下，如何助力大湾区互联互通，正是金融行业的“必修课”。

作为覆盖全球 53 个市场、服务大湾区客户超过 160 年的“百年老店”，渣打银行在与顶层设计同频共振、在深化湾区金融合作、助力构建全球财富管理中心等维度、更好发挥跨境理财通的潜能，也有思考和探索。

众所周知，跨境理财通对于便利整个粤港澳大湾区居民享受优质金融服务，推进大湾区金融市场互联互通来提升我国金融市场双向开放水平，具有非常重要的意义。

渣打银行在深化大湾区金融合作释放大湾区居民投资意愿以及投资者教育等等诸多方面，未来会怎样持续发力和创新服务呢？

作为一家国际银行，渣打银行第一时间积极响应粤港澳大湾区的建设宏图。早在2019 年，渣打银行已经成立了专门的粤港澳大湾区团队，负责管理协调战略规划，以及大湾区内的业务发展。同时，渣打银行致力为大湾区的居民提供更好的金融产品及服务，助力大湾区发展，进一步推进金融的互联互通。

据悉，渣打银行已在广州设立了大湾区中心，助力大湾区线上和科技的发展。目前，这个中心已经有1000多人，能够满足客户对跨境理财业务的日益增加的需求。

在湾区互联互通日益密切的今天，跨境理财通是湾区城市协同发展的重要连接器，渣打银行正是以此为契机，推动金融市场的一体化程度不断的提高，让大湾区成为真正的全球重要的财富管理及金融核心区域。

彩蛋

跨境理财通焕新升级

悦享湾区精选礼遇

现在，在渣打银行开通跨境理财通，可以获得——

☞ 更高额度：个人投资额度300万元人民币。

☞ 更广产品：涵盖包括股票型基金及债券等南北双向超过600只精选产品，人民币美金定存优惠。

☞ 一系列礼遇优惠：包括直享渣打“湾悦会”的白金会员权益，可享超过数万元人民币专属会员礼遇及一系列专业贴心服务。

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*须遵循中国及当地法律法规及监管规定，且合格「优先理财」客户专享。提供该项服务的国家和地区可能不时更新，具体以我行规定为准。

*本文中提到的渣打银行均涵盖渣打集团有限公司（Standard Chartered PLC）及其下属的各子公司。

注：

渣打大湾区中心

渣打大湾区中心作为渣打银行投资和发展大湾区战略的重要举措之一，是2020年8月由英国渣打银行有限责任公司、渣打银行（香港）有限公司共同在广州投资的项目。项目在广州环贸中心(ICC)，租赁并建设七层办公室，作为未来渣打集团内部多个实体公司和分支机构办公的场所。目前，渣打环球商业服务（广州）有限公司和渣打（广州）商业管理有限公司已经入驻广州环贸中心 (ICC)，这两家公司分别承担渣打集团的全球后台营运，技术解决方案，科技创新和广州环贸中心办公场所的持有及物业管理职能。2021年12月26日，渣打银行广州分行正式入驻。2022年5月10日，渣打宣布渣打大湾区中心三期办公室竣工交付使用，渣打大湾区中心基础设施建设完成。

温馨提示：

•本文仅供参考，不构成买卖任何服务或产品的要约或要约邀请。有关服务及产品信息请以相关服务及产品条款为准。本文关于跨境理财通业务的内容可能因相关法律法规及监管要求的更新而变化。

• 上述内容不涉及跨境实质性销售行为，渣打银行（中国）有限公司并非任何港澳地区银行在内地的代理或代表。

• 理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。产品过往业绩不代表其未来表现，不等于产品实际收益，投资须谨慎。

• 基金有风险，投资须谨慎。基金的过往业绩并不预示着其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

文/卢亮

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