店大欺客大致有三种情况，一种是仗着自已用户多，不差您这一位，服务质量差；一种是仗着自己财大气粗，产品出了问题拒绝解决，官司随便打；还有一种则是形成了垄断，高高在上，逼迫用户签下不平等契约。

但美国保险公司的做法，和上述三种情况都有区别，让我着实开了眼。

前些天碰到一个加州的华裔朋友，他告诉我，从前以为，保险这玩意儿应该是买方市场，顾客是上帝，起码在交钱之前。好歹业务人员要勤来拜访，日常温情服务也不能少，单子签下更要感恩戴德，但美国保险公司根本不是这么回事。

他给了我一封来自保险公司的信函。在信函的开头，保险公司还是礼貌的感谢客户选择了自己，但之后信的味道就不对了。

信里说，公司将不能按照原有合同价格进行续保，如果继续签约，独立别墅的保费要上涨30％,公寓上涨 36％，用于出租的房屋则至少上涨 50％。如果不能接受保费上涨，那么合同终止。

如果接受新续约条款的客户不能达到用户总量的 62％，保险公司将申请破产，而客户之前的投保资产将不再保全，保费不退。

这字里行间，完全是一种逼迫客户接受涨价的口气，以及一种盼望达不到62％续约率的解脱感。

我问这个朋友，既然条件如此苛刻，为什么还要买房屋保险，不买不行吗？

这哥们告诉我，当年他刚到美国就买了房，对当地情况缺乏了解，就想买个安静不吵，生态优越，还有一定景色的房子，结果买在了离市区二十多公里的一座小山上。

结果这几年加州每年夏天都有山火，离他家最近的一次不足十五公里，对面山谷浓烟滚滚，他们全家跑去市区酒店躲了三天。

美国的房子大部分又都是木制建筑，一旦失火，救都不好救，不买保险，一场火上百万的房子就灰飞烟灭了。

还有更离谱的事。这哥们的同事一家去年春节回了一趟中国，呆了一个半月。结果回加州发现自己的别墅被一帮流浪汉占领了。

喊来警察倒是很快把流浪汉驱离逮捕，但家里已经一片狼藉。这帮流浪汉不但是破门破窗进入，墙面、木地板、家具、浴室都破坏严重，家电、古董陈设丢失，损失和后期维修的费用超过三十万美元，这还不算维修期间他们在外租房的成本。

可问题是被逮捕的流浪汉们没有任何的偿付能力，而朋友的同事还没有购买房屋保险，这损失大概率全部由自己承担了。

对于流浪汉而言，非法闯入也就是一两年的刑期，不算重罪。运气好赶上监狱住房紧张，他们还会被提前释放，又有什么损失？出来之后再寻个没人住的别墅，又是一条好汉。

我那朋友大概也是受此警示，有了购买房屋保险的觉悟，可惜保险公司更是先知先觉，先是很多保险公司要么将火险剔除出保险范围，要么将火险重新计算天价保费，有的干脆退出房屋保险业务。

这也从侧面反映出加州山火和流浪汉都已经失控，看似都是意外，却又是不作为的必然。于是出现朋友不得不接受霸王条款，也要上赶着给保险公司送钱的怪事。

而保险公司以破产威胁客户涨保费，也算是逆向操作的商业奇闻了。