1月19日，齐鲁银行发布 2023 年业绩快报：2023 年实现营业收入119.52 亿元，同比增长 8.03%；实现归母净利润 42.34 亿元，同比增长18.02%。加权平均净资产收益率 12.90%，较上年提高 0.98pct。

山东商报•速豹新闻网记者 逄增凤

利润增速提升背后，重点聚焦两大发展方向

信达金融分析师指出，截至 2023年末，齐鲁银行资产总额超 6000 亿元，同比增长 19.6%，增速较 Q3末上升 3.74pct。2021 年上市以来，齐鲁银行每季度末资产增速皆在15%以上，扩表速度稳步增长，主要是其重点聚焦新三年发展规划和数字化转型战略，推进优质企业合作，支持“专精特新”科创业务，响应政策导向，对山东“十强产业”、绿色产业等提升信贷投放效率。2023年末，齐鲁银行贷款总额 3001.93 亿元，较年初增长 16.69%；存款总额3980.77 亿元，较年初增长 13.85%。在山东省“新旧动能转换”政策之下，齐鲁银行规模扩张有望稳中有升。

作为服务山东区域经济发展的城商行，齐鲁银行近年来抢抓机遇，积极布局，以数字化转型为核心驱动力，将科技赋能作为创新发展的重要驱动力，把数字化转型纳入全行发展战略规划，在业务实践中逐步走出自己的特色步调。2023年11月，齐鲁银行举办了首届数字化创新大赛。此次大赛以“数字齐鲁 智造未来”为主题，以公司、零售、普惠、风险、运营业务板块为基础，涵盖了人工智能、大数据、区块链、物联网等新兴技术，以及移动金融、智能风控、跨境电商等新兴业务领域。共有22家机构提交了89项创新课题，12项课题进入决赛，参赛作品由传统业务到跨境电商，由线上获客到智能运营，充分展示了齐鲁银行分支机构的业务创新能力和数据应用水平。

营收利润双增，或为扩表提速带来业绩增长点

2023 年度，齐鲁银行实现营业收入 119.52 亿元，同比增长 8.03%，营业收入自上市以来每季度累计维持 8%以上的增速归母净利润 42.34 亿元，同比增长 18.02%，增速较前三季度再提升 1.8pct，业绩韧性较强。分析认为，主要是齐鲁银行在规模效应下，制造业、基建等对公贷款实现较快发展，贡献业绩，后续齐鲁银行有望得益于零售、中间业务收入等新增长点，支撑业绩。

此外，作为区域法人银行，齐鲁银行始终牢记自身使命，不断提高金融支持实体经济的力度。普惠金融，是齐鲁银行深耕地域打造的一张“王牌”。自2017年在山东省内法人银行中率先成立普惠金融部，齐鲁银行以“县域化”战略为方向，打造乡村振兴的“齐鲁样板”，搭建特色的普惠金融发展格局。截至目前，齐鲁银行普惠小微贷款余额超过550亿元，位居山东省城商行首位。

不良率下行 3bp，资产质量稳健向好

有金融机构分析人士称，从目前公布业绩快报的银行看，净利润同比保持增长，反映了银行经营保持稳健。在2023年金融资产价格波动的大形势下，银行持续让利实体经济与存款负债成本压力上升压缩净息差，对银行整体经营造成不小压力。

截至 2023 年末，齐鲁银行不良贷款率 1.26%，较上年末下降 3BP，与 2023Q3 末持平；拨备覆盖率303.58%，较上年末提高 22.52pct，安全边际较高。齐鲁银行持续处置清收存量贷款，在异地扩张进程中严控风险，不良指标得以改善。齐鲁银行资本指标相对优异，其中，核心一级资本充足率位于可比同业上游，2023Q3 为 9.73%，较为充足的资本为下一步业务发展奠定基础。齐鲁银行于 2022 年 11 月发行可转债，截至 2024 年 1 月 22日，公司已转股 8.74%，分析人士预测，后续可转债转股比例有望持续提升，将进一步补充其核心资本。

齐鲁银行积极拓宽下沉市场，深耕普惠小微领域，息差下行趋势下信贷需求持续高增支撑营收增速稳定，不良指标持续改善，资产质量稳健向好，对此信达金融维持齐鲁银行“增持”评级。